お金がない時にコンビニATMでお借入れをする方法を解説！
メリットや注意点も紹介

目次

• お金がない時にコンビニATMで借りる方法
  • 消費者金融系カードローン
  • 銀行系カードローン
  • クレジットカードのキャッシング枠
• お金がない時にコンビニATMで借りる方法を徹底比較
  • 金利
  • 無利息期間
  • 申込みからお借入れまでにかかる時間
  • 利用可能額
• お金がない時にコンビニATMで借りるメリット
  • 即時に現金を受け取れる
  • 深夜や土日祝日でもお借入れが可能
  • スマホATM取引ならカードレスでお借入れできる
• お金がない時にコンビニATMで借りるデメリット
  • ATM利用手数料がかかる場合がある
  • メンテナンスなどで利用できない場合がある
  • コンビニATMの1回あたりのお借入れ額に注意する
• コンビニATMでお金を借りる流れ
  • ①申込みをする
  • ②審査を受ける
  • ③契約をする
  • ④コンビニATMでお借入れをする
• お借入れの申込時に必要な書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書類
• 早急にお金が必要なら消費者金融系カードローン
• カードローンを利用する際の注意点
  • 返済計画を立てる
  • 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
  • 余裕がある場合は多めの金額を返済する
• コンビニATMでお金を借りる際によくある質問
  • コンビニATMでお金を借りる方法は？
  • コンビニATMでお金を借りる方法の選び方は？
• まとめ

お金がない時にコンビニATMで借りる方法

コンビニATMでお金を借りる方法は、主に3種類あります。

• コンビニATMでお借入れする前に、別途申込みのうえ審査・契約が必要です。

• 消費者金融系カードローン
• 銀行系カードローン
• クレジットカードのキャッシング枠

いずれもお金を借りるサービスである点では共通していますが、特徴が少しずつ異なります。
以下でそれぞれの特徴を解説します。

消費者金融系カードローン

消費者金融が取り扱うカードローンでお金を借りる方法です。契約時に決められたご利用限度額の範囲内で、繰り返しお借入れができます。
多くの消費者金融系カードローンは申込みから審査、契約までの対応が早く、最短即日のお借入れが可能です。ご契約後は、銀行振込みやカードレスで利用すれば、カードの到着を待たずその日のうちに借りることができるため、早急にお金が必要な方に向いています。
また、消費者金融系カードローンでは、一定期間内にご返済すれば利息が0円になる無利息サービスが利用できる場合もあります。

銀行系カードローン

銀行系カードローンは、名前のとおり銀行が提供しているカードローンです。消費者金融系カードローンと同様、あらかじめ決められたご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れができます。
銀行系カードローンは、消費者金融系カードローンよりも一般的に上限金利が低めです。銀行によっては、その銀行のほかのサービスを利用していれば金利の優遇を受けられる可能性もあります。
ただし、金利はお借入れ額や審査によって個々に決まるため、必ずしも消費者金融系カードローンより低い金利になるとは限りません。無利息サービスを提供していない銀行が多い点にも注意しましょう。
また、銀行系カードローンは消費者金融系カードローンと比べてお借入れに日数がかかる傾向があります。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードに付帯するキャッシング枠を利用すれば、コンビニATMでお金を借りることができます。
既にキャッシング枠を設定している場合は、新たな手続きなくすぐにお借入れできます。
一方、クレジットカードにキャッシング枠が設定されていない場合は、ショッピング枠とは別にキャッシング枠の申込みが必要です。
新たにキャッシング枠を設定する際には、お金を借りるための審査を受ける必要があり、審査に通過できなければ利用できません。
クレジットカードにキャッシング枠をつけているかどうかわからない場合は、会員ページで確認するかクレジットカード会社に問合せてみましょう。

お金がない時にコンビニATMで借りる方法を徹底比較

コンビニATMでお借入れしたい場合、どの方法を選ぶべきか迷う方もいるでしょう。
そこで、消費者金融系カードローン、銀行系カードローン、クレジットカードのキャッシング枠を以下の4項目で比較しました。お借入れ先を選ぶ際の参考にしてください。

• 金利
• 無利息期間
• 申込みからお借入れまでにかかる時間
• 利用可能額

金利

3つのお借入れ方法の一般的な金利相場は、以下のとおりです。

お借入れの方法	金利の相場
消費者金融系カードローン	年率3.0%～18.0%程度
銀行系カードローン	年率1.5%～14.5%程度
クレジットカードのキャッシング枠	年率15.0%～18.0%程度

消費者金融系カードローン、クレジットカードのキャッシング枠は、銀行系カードローンと比べて上限金利が高い傾向があります。

無利息期間

次に、無利息期間の有無を比較しましょう。

お借入れの方法	無利息期間の有無
消費者金融系カードローン	多くの場合あり
銀行系カードローン	多くの場合ない
クレジットカードのキャッシング枠	多くの場合ない

消費者金融系カードローンでは、ご契約がはじめての方に無利息期間を設けている場合が多いです。一方、銀行系カードローンやクレジットカードのキャッシング枠では多くの場合、無利息期間がありません。
ただし、無利息期間の有無や日数、利用条件はカードローンやクレジットカードによって異なるため、事前に確認しましょう。

申込みからお借入れまでにかかる時間

申込みからお借入れまでにかかる一般的な時間のめやすは、それぞれ以下のとおりです。

お借入れの方法	お借入れまでの時間
消費者金融系カードローン	最短即日
銀行系カードローン	最短即日
クレジットカードのキャッシング枠	最短即日（キャッシング枠が設定済みの場合）

いずれも最短即日にお借入れできる可能性はありますが、銀行系カードローンは消費者金融系カードローンと比べてお借入れに時間がかかる傾向があります。
また、クレジットカードのキャッシング枠でお借入れする際、キャッシング枠が未設定の場合は1～2週間程度かかる可能性があるため注意が必要です。
お急ぎの方は、消費者金融系カードローンの利用をご検討ください。

利用可能額

ご利用可能額（ご利用限度額）の一般的なめやすは、それぞれ以下のとおりです。

お借入れの方法	ご利用可能額（ご利用限度額）
消費者金融系カードローン	1万円～800万円程度
銀行系カードローン	10万円～800万円程度
クレジットカードのキャッシング枠	1万円～100万円程度

一般的に、クレジットカードのキャッシング枠はカードローンと比べてご利用可能額が低めに設定されています。まとまった金額をお借入れしたい方は、カードローンを検討するとよいでしょう。
ただし、実際に借りられる金額は、収入や返済能力によって決まる仕組みです。したがって、カードローンでも希望する金額をお借入れできるとは限りません。

お金がない時にコンビニATMで借りるメリット

コンビニATMでお金を借りるメリットを解説します。

• 即時に現金を受け取れる
• 深夜や土日祝日でもお借入れが可能
• スマホATM取引ならカードレスでお借入れできる

それぞれ以下で詳しく説明します。

即時に現金を受け取れる

コンビニATMでお金を借りるメリットは、その場で現金を受け取れることです。
お振込みでお金を借りる場合、各金融機関で振込み時間が異なるため、振込まれるまで時間がかかるケースがあります。また、現金が必要な場合は、振込み完了後にコンビニATMなどで出金しなければなりません。
コンビニATMでのお借入れなら即時に現金を受け取れるため、急な出費にも対応しやすいでしょう。

深夜や土日祝日でもお借入れが可能

土曜日・日曜日・祝日や早朝、深夜にかかわらずコンビニATMでお借入れや返済ができます。
利用できるATMはカードローン会社やクレジットカード会社により異なりますが、コンビニATMは全国に設置されているため、不便に感じることは少ないでしょう。
ただし、コンビニATMの利用可能時間は店舗により異なります。最寄りのコンビニATMの利用可能時間を事前に確認しましょう。

スマホATM取引ならカードレスでお借入れできる

スマホATM取引に対応しているカードローンなら、スマホアプリをダウンロードしてスマートフォンとコンビニATMだけでお借入れができます。
カードの到着を待つ必要がなく、申込んだその日にお借入れをすることも可能です。
また、カードレスなのでご自宅にカードが郵送されません。基本的にはスマートフォンで申込みから契約、お借入れまで完結できるため、周りの人にカードローンの利用を知られたくない方も利用しやすいでしょう。
スマホアプリを利用すれば、返済日やご利用限度額などをいつでも気軽に確認できる点もメリットです。利用状況を把握しやすいため、計画的なお借入れ・返済につながります。返済遅れを防ぐためにも積極的に活用しましょう。
なお、スマホATM取引を利用する場合は、別途手数料がかかるケースがあるので注意してください。

お金がない時にコンビニATMで借りるデメリット

お金がない時にコンビニATMで借りる際には、以下の注意点があります。

• ATM利用手数料がかかる場合がある
• メンテナンスなどで利用できない場合がある
• コンビニATMの1回あたりのお借入れ額に注意する

詳しく解説していきます。

ATM利用手数料がかかる場合がある

カードローン会社・クレジットカード会社や利用するATMによっては、お借入れ時や返済時に別途ATM利用手数料がかかります。ATM利用手数料がかかった場合は、次回返済時に精算されるのが一般的です。
手数料がかかれば、その分返済する金額が増えます。わずかな出費に感じるかもしれませんが、積み重なれば大きな金額になる場合があるため、コンビニATMで頻繁にお借入れをする方は注意しましょう。
一般的に、返済する方法はコンビニATM以外にも用意されています。急いでいるなどの理由で手数料のかかるコンビニATMでお借入れをした場合も、返済はなるべく手数料がかからない方法でおこなうなど、工夫をするとよいでしょう。

メンテナンスなどで利用できない場合がある

コンビニATMによっては、メンテナンスなどで利用時間が制限される場合があります。
土曜日・日曜日・祝日や早朝、深夜にかかわらず利用できるのがコンビニATMでお借入れをするメリットですが、一部使えない時間帯がある点には注意が必要です。
一般的にメンテナンスなどは深夜におこなわれることが多いので、深夜の利用が多い方でなければ不便に感じることは少ないでしょう。
利用可能時間はコンビニATMによって異なるため、よく利用するコンビニATMの利用可能時間を確認しておくことが大切です。

コンビニATMの1回あたりのお借入れ額に注意する

コンビニATMでお金を借りる際は、1回あたりの利用可能額にも注意しましょう。
コンビニATMで一度にお借入れ・返済できる紙幣枚数には、限りがあります。たとえば、セブン銀行ATMの場合、一度にお借入れ・返済できる紙幣枚数は通常50枚までです。※2024年3月時点
そのため、お借入れ額によっては取引を分ける必要があります。コンビニATM利用手数料がかかる場合、取引するごとに手数料を支払わなければなりません。取引回数が増えるほど手数料の負担が大きくなるため注意しましょう。
また、レイクでは、スマホATM取引を利用する場合、1回あたりの上限が10万円までと決められています。10万円以上のお借入れを希望する場合、複数回に分けて取引する必要があり、取引ごとに所定の手数料がかかるためご注意ください。
まとまった額を借りたいと考えている方は、1回あたりの利用可能額も意識して利用しましょう。

コンビニATMでお金を借りる流れ

コンビニATMでお金を借りる一般的な流れは、以下のとおりです。

• 申込みをする
• 審査を受ける
• 契約をする
• コンビニATMでお借入れをする

①申込みをする

申込方法はクレジットカードやカードローンによって異なりますが、一般的にWebや電話、自動契約機などで手続きできます。
Web申込みは、24時間365日パソコンやスマートフォンから手続きできるため、忙しい方にもおすすめです。
申込内容に不備があると、審査に時間がかかる可能性があります。記入ミスや漏れがないか入念に確認したうえで申込みしましょう。
また、申込みの際は本人確認書類などの提出が必要です。

②審査を受ける

申込みが完了すると、審査が実施されます。
詳しい審査基準や内容は公表されていませんが、申込内容や信用情報などをもとに、返済できる人物であるかどうか確認されます。
信用情報とは、クレジットカードやローンの取引事実に関する情報のことです。信用情報機関が管理しており、加盟する金融機関が審査の際に申込者の信用情報を照会します。
また、審査の一環として在籍確認が実施される可能性があります。在籍確認とは、申込者が申告したお勤め先で本当に働いているか確認する手続きです。お勤め先に電話をかける方法で実施されるのが一般的ですが、原則として電話での確認をおこなわない金融機関もあります。
なお、審査の結果は一般的にメールなどで通知されますが、金融機関によっては審査状況をWeb上で確認できる場合があります。

③契約をする

審査通過の通知が届いたら、契約に進みます。金利やご利用限度額、返済日などの契約内容を確認したうえで、問題がなければ契約の手続きをおこないましょう。
一般的に、契約もWeb上で完結できます。

④コンビニATMでお借入れをする

契約後は、コンビニATMでのお借入れが可能となります。スマホATM取引ならカードレスで取引できるため、カードの到着を待つ必要はありません。お急ぎの方はスマホATM取引を利用するとよいでしょう。
一般的なお借入れの手順は以下のとおりです。

• スマホアプリを起動する
• コンビニATMでスマホATM取引画面に進む
• ATMの画面に表示された二次元バーコードをバーコードリーダーで読み取る
• スマホに表示された企業番号をATMに入力する
• 画面の案内にしたがってお借入れする

なお、カードが必要な場合は到着を待つ必要があるため、お借入れまでに日数がかかります。

お借入れの申込時に必要な書類

申込時には、本人確認書類の提出が必要です。また、収入証明書類が必要になるケースもあります。

• 本人確認書類
• 収入証明書類

スムーズに審査を受けられるよう、あらかじめ確認しておきましょう。

本人確認書類

本人確認書類として提出できる主な書類は、以下のとおりです。

• 運転免許証
• マイナンバーカード（個人番号カード）
• 健康保険証
• 在留カード・特別永住者証明書

書類に記載の住所と現住所が異なる場合は、住所を確認するための書類も提出します。
提出できる本人確認書類の種類は、クレジットカードやカードローンによっても異なるため、不備がないかよく確認しましょう。

収入証明書類

収入証明書類は「個人の収入が分かる書類」のことで、以下のような書類が該当します。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 住民税決定通知書／納税通知書
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書

消費者金融系カードローンやクレジットカードのキャッシング枠に申込みする際、以下のケースに該当する場合は提出が必要です。

• ご利用限度額が50万円を超える場合
• ご利用限度額と他社からのお借入れの総額が100万円を超える場合

上記に該当しない場合も、収入の確認が必要だと判断されれば提出を求められることがあります。
なお、銀行系カードローンの場合は銀行によって収入証明書類の提出を求める基準が異なります。しかし、消費者金融系カードローンと同等の基準で提出を求められるケースが多いため、余裕をもって用意しておきましょう。

早急にお金が必要なら消費者金融系カードローン

早急にお金が必要な場合、即日融資に対応している消費者金融系カードローンがおすすめです。
レイクでは、Webで21時（日曜日は18時まで）にご契約手続きが完了（審査・必要書類の確認含む）した場合、最短25分で融資が受けられます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
以下の提携コンビニATMでお借入れが可能です。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• イーネットATM

また、銀行振込みやスマホATM取引でのお借入れにも対応しています。
スマホATM取引は、スマホアプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATMにてスマートフォンだけでお借入れできる方法です。カードレスなので、レイクのカードの到着を待つことなく最短即日でお借入れができます。
また、ATMからのご返済はもちろん、Web返済サービスや口座振替サービスなど、複数の返済方法を用意しています。ご返済しやすい方法をご利用ください。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。このようなカードローンの特性上、ご利用の際には次の3点にご注意ください。

• 返済計画を立てる
• 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
• 余裕がある場合は多めの金額を返済する

以下で詳しく解説します。

返済計画を立てる

お金を借りると返済が始まります。借りる前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。毎月無理なくご返済できる金額はどのくらいなのか、いつまでに完済するのか計画を立ててから、カードローンにお申込みください。
また、カードローンはほかのローンとは異なり、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。追加でお借入れすると毎月のご返済額やご返済期間が変わることもあるため、その都度、返済計画を立て直すことが大切です。
カードローン会社の公式サイトには、返済シミュレーション機能があります。
レイクの場合、「ご返済シミュレーション」でご返済額やご返済回数をシミュレーションしていただけます。ご希望契約額の入力と無利息期間を選択すれば、毎月のご返済額とご返済回数が試算できます。
毎月のご返済額からご利用限度額を調べることもできます。ぜひご活用ください。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでもめやすとしてご確認ください。

金利や無利息期間などの契約内容を確認する

カードローンをご利用の際は、必ず金利やご利用限度額などのご契約内容をご確認ください。また、無利息サービスをご利用の場合は、いつまで無利息期間が適用されるのかもご確認ください。
レイクでは、はじめてご契約するお客さま限定で、ご都合にあわせていずれかの無利息サービスをお選びいただけます。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

ご都合にあわせて無利息期間を選択いただけますので、ご自身に適用される無利息期間を確認し、ぜひ有効活用してください。
ご自身の借り方によって、どの無利息期間を選べば利息のご負担が軽くなるか調べられる「無利息診断」もございます。また、「1秒診断」では、簡単な項目を入力するだけで、お借入れが可能かどうかを事前に診断することも可能です。
なお、レイクの無利息期間開始日は「ご契約日の翌日から」となります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでお気をつけください。
無利息期間中にもご返済日があります。会員ページでご返済日をご確認いただき、ご返済に遅れないようご注意ください。

余裕がある場合は多めの金額を返済する

家計に余裕がある場合は、多めの金額をご返済いただくことで利息が少なくなり、返済総額も減ります。カードローンの利息は、以下の計算式で算出します。

利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

上記の式から分かるとおり金利の高さだけでなく、お借入れ額が多いほど利息額が増え、ご返済総額も多くなります。
利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は約定返済額よりも多めの金額をご返済ください。

コンビニATMでお金を借りる際によくある質問

コンビニATMでのお借入れを検討している方向けに、よくある質問をご紹介します。

• コンビニATMでお金を借りる方法は？
• コンビニATMでお金を借りる方法の選び方は？

まとめ

お金がない時、コンビニATMのお借入れに対応したローンの契約まで完了していれば、コンビニATMですぐにお金を借りることができます。
お借入れの方法は、主に消費者金融系カードローン・銀行系カードローン・クレジットカードのキャッシング枠の3種類です。
急ぎでお借入れが必要な場合は、最短即日融資が可能な消費者金融系カードローンをご検討ください。
レイクでは、Webで21時まで（日曜日は18時まで）にご契約手続きが完了した場合、最短25分融資が可能です。（一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。）