アプリお借入れのメリット・デメリットは？
スマホATM取引のお借入れ手順も解説

アプリお借入れのメリット

アプリを利用したお借入れには、さまざまなメリットがあります。

• 最短即日融資が可能
• スマートフォン1つで申込みからお借入れまで可能
• カードを利用しないため周りの人に知られにくい
• 24時間利用できる

どういった特徴があるのか、それぞれ詳しくみていきましょう。

最短即日融資が可能

消費者金融系カードローンのアプリでは最短即日融資が可能です。お申込みいただき、審査に通過すればその日のうちにお借入れできるため、急な出費にも対応しやすいでしょう。
Web申込みやお電話などアプリ以外からのお申込みでも最短即日融資は可能です。ご契約後にアプリの利用をはじめることもできるので、ご都合に合わせたお申込み方法をご利用ください。
なお、銀行系カードローンは一般的に即日融資には対応していないのでご注意ください。

スマートフォン1つで申込みからお借入れまで可能

アプリでのお借入れは、お申込みからご契約までスマートフォン1つで完結でき、申込み手続きはもちろん、必要書類のご提出などもスマートフォン上でおこなうことが可能です。
店舗や無人契約機（自動契約機）に出向いたり、郵送の手続きをしたりする必要がないため、忙しい方でもスムーズにお借入れできます。
また、アプリがあれば、カードレスでお借入れやご返済手続きが可能です。

カードを利用しないため周りの人に知られにくい

アプリでのお借入れは、スマートフォンでお借入れやご返済が可能なため、カードを持たなくてもご利用いただけます。
カードを持ち歩く必要がないため、周りに知られず利用できる可能性が高いでしょう。基本的に郵送物もないので、ご家族に知られる確率も大きく下げられます。
ただし、ご返済に遅れた際などに自宅に郵送物が届く可能性もあるため、ご注意ください。

24時間利用できる

24時間いつでも、自分のタイミングでお借入れやご返済がおこなえるのもアプリお借入れのメリットです。
ご契約さえ済んでいれば、24時間ご利用いただけます。また、消費者金融系カードローンのアプリではスマホATM取引に対応しているケースが多く、コンビニATMでもすぐにお借入れ可能です。
スマホATM取引とは、スマートフォンだけで提携しているコンビニATMからお借入れ・ご返済ができるサービスです。現在スマホATM取引がおこなえるのは、セブン銀行とローソン銀行の2つです。カードローン会社によっても対応のATMが異なるので、事前にご確認ください。
なお、セブン銀行ATMは全国に26,000台以上、ローソン銀行ATMは13,000台以上設置されています（2022年3月時点）。設置数が多く、基本的には不自由なくご利用いただけるでしょう。
ただし、ATMによってはメンテナンスでご利用いただけない時間帯があるのでご注意ください。また、スマホATM取引はATM利用手数料がかかります。

アプリお借入れのデメリット

スマートフォン1つで利用できる便利なアプリお借入れですが、デメリットもあります。

• スマートフォンの電池や電波がないと使えない
• 借りすぎてしまう可能性がある
• ATM利用手数料がかかる場合がある

スマートフォンの電池や電波がないと使えない

アプリお借入れはスマートフォン1つでお借入れやご返済をするため、スマートフォンの電池や電波がない場合は利用できません。また、スマートフォン自体を忘れてしまった場合もお借入れができないので注意しましょう。
電池や電波が原因で使えない事態を防ぐため、普段からモバイルバッテリーやポケットWi-Fiを持っておくと安心です。

借りすぎてしまう可能性がある

アプリお借入れは、スマートフォン1つでお借入れできる便利さゆえお金を借りている感覚が薄れやすく、借りすぎてしまうリスクがあります。
あくまでもお借入れであることを理解し、お借入れ状況を把握しながら計画的に利用することが重要です。アプリなら、お借入れ状況を気軽にご確認できます。

ATM利用手数料がかかる場合がある

スマートフォンのアプリでお金を借りる際、ATM利用手数料がかかる場合があります。頻繁にお借入れをする場合はATM利用手数料のご負担が大きくなるため、事前にATM利用手数料がかかるか確認しましょう。
また、多くのローン会社でATM利用手数料がかからないお借入れやご返済の方法が用意されているので、なるべくATM利用手数料がかからない方法を選ぶといいでしょう。
レイクでは、セブン銀行でスマホATM取引がご利用いただけます。スマホATM取引はお取引金額に応じて所定の手数料が発生しますのでご注意ください。
銀行振込みによるお借入れは手数料無料でご利用いただけます。

アプリでお借入れをする流れ

次に、アプリでお借入れをする際の一般的な手順を解説します。

1. アプリをダウンロードする
2. 申込みをする
3. 必要書類を提出する
4. 審査がおこなわれる
5. 契約手続きをする
6. 融資実行

アプリをダウンロードする

最初に、お借入れ用のアプリをスマートフォンにダウンロードします。
カードローン会社のホームページ上に、ダウンロード用のQRコードやリンクが設置されているのが一般的です。案内に従ってダウンロードを済ませましょう。

申込みをする

アプリのダウンロードが完了したら、アプリやホームページからお申込み手続きをおこないましょう。基本的に、24時間365日いつでもお申込みできます。
店舗に出向く場合と違い、時間や場所を問わずご都合のいいタイミングに手続きが可能です。
ただし、即日融資を受けたい場合は、即日融資が可能な受付時間内にお申込みを完了できるよう、余裕をもって手続きしましょう。受付時間を過ぎると、翌日扱いになってしまうのでご注意ください。
また、お申込み内容に不備や誤りがあると審査をスムーズに進められないため、お間違いにはお気を付けください。

必要書類を提出する

アプリでのお借入れは、必要書類の提出もスマートフォンがあれば完結できます。運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。カードローン会社や契約方法により必要な書類が異なるので、事前にご確認ください。
収入証明書の提出が必要なケースもあります。利用限度額が50万円超の場合、ご利用限度額と他社のお借入れ総額が合計100万円超の場合、そのほかカードローン会社に必要だと判断された場合などです。事前に用意しておくことで、提出を求められてもスムーズに対応できるでしょう。
書類も不備なく確実に提出することが重要です。画像が不鮮明な場合も、再提出が必要なケースがあるため、書類の文字が読み取れるかなどもご確認ください。

審査がおこなわれる

アプリのお借入れでも、金融機関からお金を借りる場合は審査が必ずおこなわれます。消費者金融系カードローンの場合は、30分前後で審査が完了するケースが多いです。
レイクでは、Web申込みで21時（日曜日は18時）までに審査・必要書類の確認を含めたご契約手続きが完了した場合、最短25分でご融資が可能です。

• 一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。

銀行系カードローンは即日のお借入れに対応しておらず、最短でも翌営業日のお借入れとなります。

契約手続きをする

審査が完了するとメールや電話で審査結果が通知され、ご契約手続きへとすすみます。案内に従って、契約に必要な情報を入力しましょう。
ご契約手続きもスマートフォン1つでおこなえ、基本的にはご来店や郵送のお手続きは不要です。審査や契約手続き状況により来店や郵送が必要な場合があります。

融資実行

ご契約手続きが完了した後は、いつでもお借入れできます。カードが発行されないため、カードの到着を待つ必要はありません。

ここでは、スマホATM取引でお金を借りる際の手順を確認しましょう。

1. ATMで「スマートフォンの取引」を選択
2. ATM画面に表示されるQRコードをアプリで読み取り
3. アプリに表示される企業番号をATMに入力
4. 暗証番号とお借入れ希望額を入力
5. 現金と明細書のお受取り

コンビニATMごとで操作に大きな違いはありません。ATMの案内に従ってお借入れをおこないましょう。

レイクではレイクアプリの利用が可能

レイクアプリのご利用でスマホATM取引が可能です。
お申込みから（※1）ご契約のお手続きまでアプリで完結し、カードがなくてもセブン銀行ATMでお借入れ・ご返済が可能です。また、アプリから会員ページへログインし、ご本人さまの金融機関口座へ振込のお手続きもできます。
レイクアプリで生体認証ログインを設定しておけば、すぐにご利用残高やご利用可能額などをご確認いただけます。お借入れ状況の把握も簡単にできるので、計画的なご利用が可能です。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンには注意点もあります。

• 返済計画を立てる
• 契約内容を確認する
• 余裕のある場合は多めに返済する

注意点も理解した上で、利用を検討しましょう。

返済計画を立てる

カードローンのアプリお借入れは、気軽にお借入れできる分お金を借りている意識が薄れやすい傾向にあります。
借りすぎを防ぐためにも、事前に返済シミュレーションをおこない、計画的なご利用が大切です。
レイクでは、いつでも「ご返済シミュレーション」がご利用いただけます。簡単な項目のご入力で、毎月のご返済額やご返済回数のシミュレーションがおこなえるので、ぜひご活用ください。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合がありますので、あくまでも目安としてご確認ください。

契約内容を確認する

カードローンの計画的なご利用のためには、ご契約内容をご確認いただき、金利やご利用可能額やご返済日、無利息期間などを把握することが重要です。
アプリをご利用する場合、アプリを起動すればご利用残高やご利用可能額、ご返済金額、ご返済日などが一目でわかるので、積極的にご活用ください。
レイクでは、ご契約がはじめての場合、無利息サービスのご利用が可能です。ご都合にあわせて3つの無利息サービスから選択いただけます。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

ご自身の借り方によって、どの無利息期間を選べば利息の負担が軽くなるか調べられる「無利息診断」もございますので、ぜひ利用ください。

余裕のある場合は多めに返済する

生活に余裕がある場合は、約定返済額より多めにご返済いただくと、決められた約定額をご返済し続けた場合と比べてお支払い総額を減らすことが可能です。
カードローンのお利息は、以下の計算式で算出します。

お利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

金利の高さだけでなく、追加でお借入れをし、お借入れ期間が長くなると利息額が増え、お支払い総額も大きくなります。お利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は多めにご返済ください。
レイクでは、スマホATM取引のほかにもWeb返済サービスや口座振替サービスなど、複数の方法からご都合にあわせてご返済いただけます。

まとめ

アプリでのお借入れは、申込みから融資実行までの時間がかからず、カードがなくても利用可能なため周囲にも知られにくいのがメリットです。
便利さの反面、必要以上に借りてしまうリスクもあります。アプリでお借入れをする際も、事前に返済シミュレーションをして計画的なご利用が大切です。
レイクでは、レイクアプリでお申込み（※1）からご返済手続きまでおこなえます。

• レイクアプリでは、iOSをご使用の場合お申込みができません。Webサイトよりお申込みください。