おまとめローンの審査基準について解説！
申込み前にできる対策やポイントも紹介
公開日：2023年5月17日
更新日：2024年10月7日
おまとめローンとは複数のローンをひとつにまとめるローンサービスのことです。
複数のローンをご利用の場合、毎月何度もご返済の手続をしたり、それぞれのお借入れ状況について把握したりするだけでも大変です。
しかし、おまとめローンでお借入れをひとつの業者にまとめることで、シンプルにご返済管理ができるようになります。
ただし、おまとめローンは審査なしには借りられません。審査基準やお申込み前にしておくとよい対策について解説します。
おまとめローンの審査が甘いと言われる理由
おまとめローンの審査は甘いと言われる理由としては、次のものがあります。
- もともと上限額が高く設定されている
- 追加でお借入れができない
おまとめローンは、カードローンよりもお借入れの上限額が高いものもあります。そのため、カードローンよりは借りやすいように見えるかもしれません。
また、おまとめローンは複数のお借入れをまとめるローンであり、追加でお借入れができません。カードローンのようにお借入れとご返済を繰り返しおこなうことができない点も、審査が甘いように見える原因と考えられます。
しかし、おまとめローンも一定の法律や基準に基づいた審査がおこなわれるため、審査自体が甘いわけではありません。また、どの金融機関も審査基準については公開していないため、ほかのサービスと比較した審査の難易度を判断することもできません。
カードローンの審査に申込むときと同様、おまとめローンの審査にも慎重に申込むようにしてください。
おまとめローンの審査の流れ
おまとめローンは、以下の流れに沿って利用します。
- 現在のお借入れ状況を整理する
- おまとめローンに申込む
- お借入れ状況が分かる書類などを提出する
- おまとめローンの審査に通過した場合は契約する
おまとめローンの契約をすると、ローン会社から直接お借入れ先にご返済額の振込みがおこなわれます。ただし、審査によっては、一部のみおまとめローンが適用されることもあるため、お借入れ件数を減らすことはできても、すべてのローンをまとめられないことがあります。
おまとめローンの審査で見られるポイント
おまとめローンを含め、お金を借りる際は、審査が不可欠です。基本的にどの金融機関でも審査基準については公開していません。
しかし、申込条件は公開しているため、どのような審査基準が適用されるのか推測することはできます。
一般的に考えられる基準は次のとおりです。
- 返済能力は十分にあるか
- 現在どの程度の他社借入れがあるか
- 今までの延滞履歴
- 今までの金融事故歴
それぞれの基準について見ていきましょう。
返済能力は十分にあるか
ローンの申込時には、年収や職業について尋ねられることが一般的です。
これは月々のご返済額を毎月きちんと返済できるかどうか、つまり返済能力がきちんとあるのかを確認するためです。
返済能力がないと判断されれば、審査に通過することが難しくなります。
現在どの程度の他社借入れがあるか
ローンに申込むと、ほかのローンのお借入れ状況について尋ねられることも一般的です。
現在どの程度のお借入れがあるか、毎月のご返済額はいくらか、お借入れ件数はどの程度か確認します。
今までの延滞履歴
ローンに申込む際には、運転免許証などの本人確認書類を提出し、信用情報の照会をすることに対して同意が求められます。
ローン申込者の信用情報を調べることで、今までにローン返済やクレジットカードの支払いにおいて延滞したことはないか確認します。
信用情報に延滞履歴が残っていた場合、審査の結果に影響をおよぼす可能性があります。
今までの金融事故歴
信用情報機関では、過去の金融事故（強制解約、債務整理など）についての情報も提供されます。
そのため、ローン審査の際には、申込者に金融事故歴があるかも確認しており、金融事故の情報が信用情報に残っていた場合も、審査の結果に影響をおよぼすと考えられます。
おまとめローンの審査前にできる対策
おまとめローンは複数のローンをまとめるためのローンサービスです。そのため、通常のカードローンなどよりもお借入れ額が多額になる傾向にあります。
お借入れ額が多い場合は、金融機関側もより一層慎重に審査をすると考えられます。審査通過のためにも、審査前に実施できる対策についてご紹介します。
少額のお借入れはまとめておく
おまとめローンに申込むと、お借入れ件数について確認されます。
お借入れをしている業者の数が多いと審査に不利になるとは限りませんが、お借入れの件数は少ないほうがいいと考えられます。
少額のお借入れについては、ご利用可能額が余っているカードローンなどを利用して事前にまとめておき、お借入れの件数を減らしてから申込むようにしてください。
返済遅延がないか確認しておく
信用情報機関では、ローンの返済延滞やクレジットカードの支払延滞についての情報も管理しています。
信用情報に延滞の履歴があると必ず審査に通らないとは限りませんが、審査にあたって有利になることはないと考えられます。
過去にローンの返済延滞やクレジットカードの支払延滞をしたことがある場合は、信用情報に延滞の履歴が残っていないか確認してから、おまとめローンに申込むようにしてください。
おまとめローンに申込む際のポイント
おまとめローンの審査に申込む前に、次のポイントを確認しておきましょう。
- 正確にお借入れ額やお借入れ件数を申告する
- 同時に複数のおまとめローンの審査に申込まない
それぞれのポイントがなぜ重要なのか説明します。
ぜひ参考にして、慎重におまとめローンに申込みましょう。
正確にお借入れ額やお借入れ件数を申告する
ローンの申込時には、他社からのお借入れ額やお借入れ件数について尋ねられることが多いです。
お借入れ額もお借入れ件数も少ないほうが審査に有利だと考えられますが、だからといって偽の情報を申告してはいけません。
金融機関では審査の際に申込者の信用情報を確認します。信用情報ではほかのローンのお借入れ額やお借入れ件数について確認できるため、申込者が申告した情報が正しいかどうかすぐに分かってしまいます。
審査に有利にするために偽の情報を申告すると、申込者自身が信用できない人物だということになり、かえって不利になりかねません。
また、金融機関としては、申込者が自身の正しいお借入れ額やお借入れ件数を把握していない人だと考えることもあるでしょう。
しかし、金融機関側からは、申込者が意図的に偽の情報を申告したのか、誤って申告してしまったのかまでは分かりません。ただ、どちらの場合でも金融機関としては申込者を信用できない人だと判断するでしょう。
信用できない人だと判断されないためにも、お借入れ額やお借入れ件数を正確に調べてからおまとめローンの申込書に記入するようにしてください。
同時に複数のおまとめローンの審査に申込まない
ローン審査に申込んだことも、信用情報を照会すると分かります。
短期間で複数のローンに申込んでいると、お金に困っており、返済能力がないと判断される可能性があります。
短期間に複数のおまとめローンに申込むのは避け、自分にあうローンをひとつに絞り込んでから慎重に申込むようにしてください。
「レイク de おまとめ」でまとめて返済しよう
「レイク de おまとめ」は、審査により、現在の適用貸付利率（年率）より金利が下がる可能性もあるため、返済計画の見直しにもご活用いただけます。
「レイク de おまとめ」をご契約の後は、原則、レイクがほかのお借入れ先にご利用者さまのお名前でお振込みにて、ご返済します。（振込手数料0円）
ローンをひとつにまとめたい方はぜひご検討ください。
おまとめローンを利用する際の注意点
おまとめローンでお借入れ件数を減らすと、ご返済管理が楽になります。しかし、おまとめローンをご利用の際には、注意が必要な点もあります。
特に次の2つのポイントについては事前にご確認ください。
- 返済期間や金利によっては支払い総額が増える場合もある
- おまとめローンでは途中で追加借入れができない
それぞれ詳しく解説します。
返済期間や金利によっては支払い総額が増える場合もある
次のようなケースでは、おまとめローンでまとめる前よりも支払い総額が増えることがあります。
- まとめることで返済期間が長引いた場合
- もともとのローンよりも高い金利が適用された場合
おまとめローンをご利用したことで支払う利息を増やすことにならないよう、毎月のご返済額を多めに設定し、早めのご返済を心がけるようにしてください。
また、審査の結果、もともとのローンよりも高い金利が適用される場合は、おまとめローンをご利用しないという選択肢も検討してください。
おまとめローンでは途中で追加借入れができない
おまとめローンは、原則として追加のお借入れができないローンです。複数のお借入れをひとつにまとめ、後はご返済をしていくだけとなる点に注意してください。
追加借入れが必要な場合は、別のローンの審査を受けることになります。しかし、別のローンで融資を受けると、せっかくひとつにまとまったお借入れ件数が再び増えてしまいます。
おまとめローンをご利用した場合は、おまとめローンを完済するまでは新たなローンに申込まないようにしてください。
まとめ
おまとめローンをご利用することで、複数のローンがひとつにまとまり、ご返済管理が簡単になります。
また、追加借入れができないことで早期完済も期待できます。現在、複数のローンをご利用しており、整理したい場合は、おまとめローンをご検討ください。
監修者：
古関 俊祐
プロフィール：
東京都江戸川区出身。中央大学法学部卒。弁護士登録後から大手法律事務所にて消費者金融、銀行ローン各社との債務整理、過払金請求事件を多数取り扱い、現在も多くの依頼者からの相談を受けている。これまでの債務整理案件の取扱い実績は数百件に上る。また、債務整理案件だけでなく、保険や不動産など財産にまつわる問題、離婚や相続といった家庭内の問題などさまざまな問題について手広く対応し多角的視点から問題解決を図るプロフェッショナルとして活躍している。現在は、地元である東京都葛飾区の新小岩駅前にて弁護士法人新小岩法律事務所の代表弁護士として活動している。
資格情報：
弁護士
