キャッシングとは？
仕組みの流れ、返済方法についてわかりやすく解説！

キャッシングとはお金を借りられるサービスの総称

キャッシングとは、お金を借りることを意味する言葉です。
たとえば、「3万円をキャッシングした」といえば、「3万円を借りた」という意味になります。
また、キャッシングは、お金を借りるサービスをさす言葉にも使われます。たとえば、「キャッシングを利用して、急な出費に対応した」といえば、「お金を借りるサービスを利用して、急な出費に対応した」という意味になります。
一般的にキャッシングといえば、「カードローンを利用すること」あるいは「クレジットカードのキャッシング機能を使うこと」をさします。

カードローンとクレジットカードのキャッシングの違い

カードローンとクレジットカードのキャッシングは、どちらもお金を借りるときに利用できるサービスです。
カードローンならカードローンの専用カードなど、クレジットカードのキャッシングならクレジットカードを使ってATMでお金を借りられます。
ただし、それぞれ以下のような違いがあります。

消費者金融系カードローンは、銀行系カードローンと比べると金利が高い傾向にあります。

しかし、どちらも下記図の範囲内の利息制限法で定められた金利条件を守った貸付をおこなっているため、法外な金利が適用されることはありません。

利用限度額	適用金利
10万円未満	年20.0％以下
10万円以上100万円未満	年18.0％以下
100万円以上	年15.0％以下

それぞれの項目を詳しく見ていきましょう。

ショッピング機能の有無

カードローンは、お金を借りることに特化したサービスです。
一方、クレジットカードは、店舗などで商品やサービスを購入するときに使うことができ、「ショッピング機能」が付いています。
また、ショッピング機能を利用する場合は、一括払いや分割払いの支払い回数を選択できる場合があります。一括で支払う場合は手数料がかからないので、現金を持ち歩く代わりに、クレジットカードを利用する方も多いです。
ただし、クレジットカードは、加盟店でしか利用できません。加盟店以外で商品やサービスを購入する場合は、現金などほかの方法での支払いになります。

利用限度額の違い

カードローンは、サービスにもよりますが、利用限度額が高めに設定されていることが多いです。
一方、クレジットカードのキャッシング機能の利用限度額は、カードローンに比べると低い傾向にあります。
また、ショッピング枠とキャッシング枠が連動しているタイプのクレジットカードは、ショッピング機能を使った分だけ、キャッシング機能の利用限度額が減る可能性があります（※）。そのため、もともと低く設定されている利用限度額が、さらに減ってしまうこともあるでしょう。
カードローンおよびクレジットカードのキャッシングの利用限度額は、総量規制に基づいて、年収の3分の1までと決められています。たとえば年収が300万円の場合、お借入れできる総額は、最大で100万円になります。

• クレジットカードによっては、ショッピング枠とキャッシング枠それぞれで、利用限度額が設定されている場合があります。ご利用中のクレジットカードに関しては、クレジットカード会社にお問合せください。

無利息期間の有無

消費者金融系カードローンでは、無利息期間が設定されていることがあります。
無利息期間内は利息が発生しないので、上手に活用すれば利息を減らせる可能性があります。
たとえば、無利息期間が30日間の場合、お借入れ額を30日以内に全額返済すれば、利息は発生しません（※）。
一方、クレジットカードのキャッシングには、基本的には無利息期間が設定されていません。お金を借りたときから利息が発生するので、カードローンと同じ金利であっても、利息が高額になる場合があります。

• 一部契約内容によっては、無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。

お借入れ方法とご返済方法の違い

カードローン会社によっても異なりますが、カードローンでは、カードを使ったお借入れや振込融資など、多彩なお借入れ方法をご利用いただけます。
振込融資とは、カードローン会社から自身の銀行口座へ、現金を振込んでもらうことをさします。
また、ご返済方法も多く、口座振替以外にも店舗返済（有人店舗・無人店舗含む）や、提携ATMからの入金によるご返済、銀行振込みなどをご利用いただけます。
一方、クレジットカードのキャッシングも、カードを使ったお借入れには対応していますが、そのほかの方法は利用できない場合があります。
また、ご返済方法もカードローンと比べると、少ない傾向にあります。

即日キャッシングしたいならカードローンがおすすめ

大手消費者金融系カードローンは、最短で即日融資が可能です。
即日融資とは、申込んだその日にお借入れをすることで、急いでいる場合に役立ちます。
大手消費者金融のなかには、自動契約機を設置しているところがあります。自動契約機は、ご契約手続きのほか、カードの即日発行が可能なことが多いので、その日のうちにお借入れできます。
また、カードを即日発行しなくても、振込融資サービスを利用すれば、最短でその日のうちにお金を借りられます。
振込融資サービスとは、Webやアプリ、電話で振込みを依頼すると、登録した銀行口座などに融資を振込んでもらえるサービスです。
ATMで現金をお借入れすると、振替口座に入金する必要がありますが、振込融資サービスなら直接口座にお金が振込まれるので、入金の手間がかかりません。
最短即日融資が可能な「レイク」は、Webで最短25分融資が可能です。審査・必要書類の確認を含むご契約手続きが21時（日曜日は18時）までに完了すれば、最短で当日中のお振込みをご利用いただけます（※）。
振込融資サービスであれば、近くに自動契約機がなく、カードを発行できない場合でも、その日のうちのお借入れが可能です。
お急ぎの場合は、ぜひご検討ください。

• 一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

カードローンのキャッシング利用方法・流れ

カードローンでキャッシングを利用する方法と流れは以下のとおりです。

1. お申込み
2. 審査
3. ご契約
4. お借入れ

順を追って見ていきましょう。

お申込み

カードローン会社にもよりますが、Webや電話、郵送、店舗などの申込方法があります。
一般的に、Webや電話で申込むとお借入れまでの時間が短くなることがあります。お急ぎの方はWebもしくは電話でお申込みください。

審査

お申込手続きが完了すると、審査が始まります。審査時間はカードローン会社によっても異なるため、時間外にお申込みをすると審査開始までの時間が長引く点に注意が必要です。
なお、審査の内容や基準は、どのカードローン会社でも情報を公開していません。お申込みの際は、最低限、カードローン会社で公表している申込条件を満たしているかご確認ください。

ご契約

審査に通過した場合は、ご契約に進みます。
カードローン会社から案内されたご契約内容をご確認のうえ、問題なければ同意をし、ご契約手続きを完了させます。
なお、ご契約には、紙書類による契約とオンライン契約の2つの種類があります。オンライン契約ならカードローン会社から送付されるメールを使って手続きができ、時間がかかりません。また、ご自宅に契約関連の郵送物が届かないようにすることができる場合が多く、受取りや保管の必要もありません。

お借入れ

最後に、ご契約手続きが完了するとお借入れができます。カードを発行した後であれば、カードを使って金融機関やATMでお借入れ可能になります。
自動契約機があるカードローンであれば、ご契約と同時にカード発行もおこなえるので手間がかかりません。
カードを発行していない場合や、後日郵送される場合は、振込融資を利用します。カードローンによって、最短即日振込みが可能な時間が異なるので、事前に確認しておきましょう。

カードローンのご返済方法

カードローンでお金を借りると、定期的（一般的には月に1回のご返済日）に返済をすることになります。ご返済方法はカードローン会社によっても異なりますが、次の方法が一般的です。

• 口座振替
• ATMからの入金

そのほかにも、銀行振込みを利用できるカードローン会社もあります。
どの方法で返済するか迷った際は、口座振替がおすすめです。自動的に引き落されるため、返済し忘れることが減ります。

カードローンのキャッシングを利用する際のポイント

カードローンのキャッシングを利用する際のポイントは、以下のとおりです。

• 電話以外の方法で在籍確認が実施されることもある
• 土曜日・日曜日・祝日に審査をするカードローン会社もある
• カードレスで利用できるカードローンもある

それぞれのポイントを解説します。

電話以外の方法で在籍確認が実施されることもある

在籍確認とは、ローン申込者が申込書で申告したお勤め先に在籍しているかを確認することです。
お勤め先に電話をかけて実施する場合もありますが、お勤め先がわかる書類の提出で実施する場合もあります。
また、電話で実施する場合でも、申込者本人以外に「ローンの在籍確認であること」や「カードローン会社の名称」などは知らせないケースがほとんどです。

土曜日・日曜日・祝日に審査をするカードローン会社もある

休日にお金を借りたい場合は、土曜日、日曜日、祝日に審査を実施しているカードローン会社を選びましょう。
レイクでは毎日審査を実施しています。お申込みのタイミングによっては即日のお借入れも可能なため、ぜひご検討ください。

カードレスで利用できるカードローンもある

カードローンのなかには、振込融資に対応していて、カードレスで利用できるタイプもあります。
また、カード自体を発行しないカードローンもあります。カードの紛失や盗難を防げるので、ぜひチェックしてみましょう。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。このようなカードローンの特性上、ご利用の際には次の3点にご注意ください。

• 返済計画を立てる
• 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
• 余裕がある場合は多めの金額を返済する

以下で詳しく解説します。

返済計画を立てる

お金を借りると返済が始まります。借りる前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。毎月無理なくご返済できる金額はどのくらいなのか、いつまでに完済するのか計画を立ててから、カードローンにお申込みください。
また、カードローンはほかのローンとは異なり、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。追加でお借入れすると毎月のご返済額やご返済期間が変わることもあるため、その都度、返済計画を立て直すことが大切です。
カードローン会社の公式サイトには、返済シミュレーション機能があります（※）。
レイクの場合、「ご返済シミュレーション」でご返済額やご返済回数をシミュレーションしていただけます。ご希望契約額の入力と無利息期間を選択すれば、毎月のご返済額とご返済回数が試算できます。
毎月のご返済額からご検討可能なお借入れ額を調べることもできます。ぜひご活用ください。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでもめやすとしてご確認ください。

金利や無利息期間などの契約内容を確認する

カードローンをご利用の際は、必ず金利やご利用限度額などのご契約内容をご確認ください。また、無利息サービスをご利用の場合は、いつまで適用されるのか無利息期間もご確認ください。
レイクでは、はじめてご契約するお客さま限定で、ご都合にあわせていずれかの無利息サービスをお選びいただけます。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

ご都合にあわせて無利息期間を選択いただけますので、ご自身に適用される無利息期間を確認し、ぜひ有効活用してください。
ご自身の借り方によって、どの無利息期間を選べば利息のご負担が軽くなるか調べられる「無利息診断」もございます。

なお、レイクの無利息期間開始日は「ご契約日の翌日から」となります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでお気をつけください。
無利息期間中にもご返済日があります。会員ページでご返済日をご確認いただき、ご返済に遅れないようご注意ください。

余裕がある場合は多めの金額を返済する

家計に余裕がある場合は、多めの金額をご返済いただくことで利息が少なくなり、返済総額も減ります。カードローンの利息は、以下の計算式で算出します。

利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

上記の式からわかるとおり金利の高さだけでなく、お借入れ額が多いほど利息額が増え、ご返済総額も多くなります。
利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は約定返済額よりも多めの金額をご返済ください。

まとめ

キャッシングという言葉は、カードローンによるお借入れと、クレジットカードのキャッシング機能を使ったお借入れにも使われます。
どちらもお金を借りる点は共通していますが、お借入れ方法やご返済方法の多さ、利用限度額、無利息期間などに違いがあります。
お借入れ専用の手段を用意しておきたい場合は「カードローン」、ショッピング機能をメインとして使用する場合は「クレジットカード」が適しているでしょう。
なお、キャッシングをご利用の際は、あらかじめ返済計画を立てて、無理なくご利用ください。