カードローンの在籍確認をなしにできない理由とは？
書類・電話での確認方法と注意点

目次

• カードローンの在籍確認とは？
• 在籍確認なしのカードローン審査はある？
• カードローンの在籍確認は書類または電話により実施される
  • 書類提出による在籍確認の流れ
  • 電話による在籍確認の流れ
• カードローンの在籍確認で注意すべき3つのポイント
  • 増額審査でも在籍確認がおこなわれる場合がある
  • 派遣・アルバイト・パートでも在籍確認はある
  • 転職した場合は必ずお勤め先情報を変更しておく
• 電話での在籍確認が完了せずカードローン審査が進まないケース
  • お勤め先の規模が大きく在籍確認がしにくい
  • お勤め先が個人情報を教えてくれない
  • 夜間や休日でお勤め先につながらない
• カードローンの在籍確認を書類提出でおこなう2つのメリット
  • カードローンの利用を周囲に知られにくい
  • 夜間やお勤め先の休業日でも在籍確認できる
• レイクの在籍確認はプライバシーに配慮
• カードローンを利用する際の注意点
  • 返済計画を立てる
  • 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
  • 余裕がある場合は多めの金額を返済する
• カードローンの在籍確認でよくある質問
  • カードローンの在籍確認は何のためにおこないますか？
  • カードローンの在籍確認はなしにできますか？
  • カードローンの在籍確認はいつ、どのタイミングで実施されますか？
• まとめ

カードローンの在籍確認とは？

カードローンは申込みにあたり必ず審査がおこなわれ、一般的に信用情報や返済能力がチェックされます。
審査の一環として必ず実施されるのが「在籍確認」です。
在籍確認とは、カードローンの申込者が申告したお勤め先で本当に働いているか確認することです。在籍確認により、申込者に安定収入・返済能力があるかどうかが確認されます。
以降でカードローンの在籍確認の必要性や在籍確認の流れについてお伝えします。
カードローンの基本情報を確認したい方は、下記記事で解説していますので参考にしてください。

在籍確認なしのカードローン審査はある？

カードローン審査では、原則在籍確認がおこなわれます。在籍確認のないカードローンはありません。
特に貸金業法では返済能力の確認義務が定められているため、消費者金融系カードローンや信販系カードローンなど、貸金業法に則ってサービスを提供している会社では、在籍確認をなしにできません。返済能力の確認は、貸倒れのリスク低減や消費者への過剰な貸付を抑制する目的があります。
注意したいのは「お勤め先への在籍確認の電話がない」という説明を「在籍確認自体がない」と間違って受け取られているケースがある点です。「在籍確認の電話なし」とアナウンスされているカードローンでは、書類確認により在籍確認をおこなっています。在籍確認自体がないわけではありません。

カードローンの在籍確認は書類または電話により実施される

在籍確認の方法はカードローン会社によって異なります。
一般的に、在籍確認は電話連絡でおこなわれます。しかし近年ではおもに大手消費者金融系カードローンで、書類による在籍確認が実施されています。
また、基本的に電話による在籍確認をおこなっているカードローンでも、相談することで書類による在籍確認にしてもらえるケースがあります。諸事情により電話での在籍確認が難しい場合、事前にカードローン会社に相談してみましょう。
なお、レイクはお申込みの際に、ご自宅やお勤め先へご連絡はおこなっておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。
この章では、

• 書類提出による在籍確認の流れ
• 電話による在籍確認の流れ

以上について解説します。

書類提出による在籍確認の流れ

書類による在籍確認では、以下のような書類が必要です。
これらはすべて必要なわけではなく、申込時にカードローン会社から求められるものを提出します。

• 最新の給与明細
• 最新の源泉徴収票
• 写真付きの社員証写し
• 雇用契約書
• お勤め先の在籍証明書　など

なお、レイクではご契約方法によって必要書類が異なります。
本人確認書類としては以下の5点が利用できます。

• 運転免許証（表・裏）
• 資格確認証
• パスポート（写真・住所記載部分）
• マイナンバーカード（個人番号カード）（表面のみ）
• 在留カード・特別永住者証明書

Webでご契約、スマートフォンで本人確認書類を提出する「スマート本人確認」では、運転免許証（表・裏）を提出します。また、運転免許証をお持ちでない場合など口座登録によって本人確認をおこなう場合は、上記5点のうち、1点を提出します。
カードローン利用の際のカードが必要な場合は上記5点のうち2点か、上記1点と住所確認書類※を提出します。

• 現住所記載の公共料金の領収書または住民票など公的機関発行の書類

また、自動契約機から本人確認の書類を提出する場合は、上記5点のうち顔写真付きの4点から1点、または資格確認証と住所確認書類の2点を提出します。

レイクの必要書類について、以下で詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。

なお、以下の場合は本人確認書類のほかに、収入証明書類の提出も必要です。

• レイクのご利用限度額の総額が50万円を超える場合
• レイクのご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• レイクにご提出済みの収入証明書類が、その発行日から3年以上が経過している場合

収入証明書類としては、以下がご利用可能です。このうち1点を提出します。

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書
• 給与明細書
• 住民税決定通知書 /納税通知書

レイクの収入証明書については、以下で詳しく解説していますので、参考にしてください。

なお一般的な情報として、給与明細や源泉徴収票などの収入証明書類が不要なケースや、提出が必要な理由について、下記記事でも詳しく解説しています。

電話による在籍確認の流れ

従来の在籍確認は、カードローン会社がお勤め先に電話をかけ、申込者の勤務の有無を確認する手段でおこなわれます。
電話による在籍確認は、カードローンに申込んで、本人確認書類などの提出が完了した後の段階でおこなわれることが一般的です。申告されたお勤め先に申込者が在籍していることが分かれば完了するため、必ずしも申込者本人が電話に出る必要はありません。
基本的にご自宅やお勤め先に在籍確認の電話がかかってきますが、いずれにしてもプライバシーを尊重しているため、過度に心配する必要はありません。在籍確認の電話は会社名ではなく、担当者の個人名でかかってきます。そのため、カードローンの在籍確認だと知られる可能性は低いでしょう。
なお、原則電話連絡なしのカードローンでも、状況により電話がかかる場合があります。
レイクはお申込みの際に、ご自宅やお勤め先へご連絡はおこなっておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。
電話によるご確認が必要になった場合、レイクでは非通知もしくは発信専用の番号で、「レイク」という名称ではなく担当者の個人名でお電話をおかけしていますのでご安心ください。
また、レイクではお電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望があればできる限り考慮しています。ご不安がある場合は、チャットやお電話でサポートいたしますので、以下のページよりお問合せください。

在籍確認の電話については、こちらの記事でも詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてください。

カードローンの在籍確認で注意すべき3つのポイント

カードローンの在籍確認に関する注意点としては、下記のようなものが挙げられます。

• 増額審査でも在籍確認がおこなわれる場合がある
• 派遣・アルバイト・パートでも在籍確認はある
• 転職した場合は必ずお勤め先情報を変更しておく

それぞれ詳しく解説します。

増額審査でも在籍確認がおこなわれる場合がある

一般的にカードローンのご利用限度額は審査によって決まりますが、足りないと感じた場合は増額を申込める場合があります。
ただし、増額にあたっては新規契約時と同じく審査がおこなわれる可能性があることを覚えておきましょう。
審査の明確な基準などは各社公表していませんが、増額審査の際にも在籍確認がおこなわれる可能性があります。そのため、お勤め先が変わっている場合は、増額を申込む前に変更しておくことが大切です。
また、過去に延滞を起こした場合などは、返済能力を再度確認するために在籍確認の可能性が高くなったり、審査が長引いたり、または審査に通らない可能性があるため注意してください。
カードローンのご利用限度額や増額方法については、下記記事でも詳しく解説していますので参考にしてください。

また、ご利用限度額の決定に関係する要素として、貸金業者による融資額が借り手の年収の3分の1を超えてはならないという「総量規制」があります。
総量規制の詳細やご利用限度額については、下記記事でも詳しく解説していますのでぜひ参考にしてください。

派遣・アルバイト・パートでも在籍確認はある

在籍確認は正社員の方だけにおこなわれるわけではなく、派遣社員やアルバイト・パートの方でも原則としておこなわれます。
そのため、出勤の日時が不定期なシフト制の仕事でも、お勤め先の情報は正確に申告することが大切です。
なお、派遣社員や派遣アルバイトの場合、申告するお勤め先の情報は一般的に「派遣先」ではなく「派遣元」となります。
派遣先の場合は派遣社員の入れ替わりが激しく個別に認知していない可能性があり、在籍確認が取れない場合があります。連絡先は代表番号ではなく営業所にする、内線番号や部署直通の電話番号、所属部署も申告する、そのほかカードローン会社の担当者に事前に話を通しておくなど対策しておきましょう。
ただし、申込みしたカードローン会社によって、派遣元、派遣先どちらに在籍確認をするかが異なる場合もあるため、スムーズかつ確実に審査を完了させたい場合には、事前にどちらへ連絡が来るかをカードローン会社に確認しておくことをおすすめします。

転職した場合は必ずお勤め先情報を変更しておく

審査のタイミング以外でも在籍確認がおこなわれる可能性があるため、お勤め先が変わった場合には必ずお勤め先情報を変更しておきましょう。
在籍確認のタイミングはカードローン会社の判断にもよるため一概にはいえませんが、再度お勤め先の確認が必要な場合におこなわれる可能性があります。
転職の際にお勤め先情報を変更せず放置し、転職の事実が発覚すると、カードローン会社の裁量によっては利用停止になる可能性があります。
転職時に必要な手続きや転職直後にお借入れをおこなう場合の注意点について下記記事で詳しく解説していますのでぜひ参考にしてください。

電話での在籍確認が完了せずカードローン審査が進まないケース

カードローン審査では在籍確認が欠かせませんが、書類提出で在籍確認できる場合は、審査もスムーズに進みます。
一方、電話での在籍確認の場合、在籍確認が完了せず、審査に影響が出る場合があります。在籍確認で手間取ってしまうと審査遅れにつながり、早急にお借入れを必要とする場合などは注意が必要です。
以下のような場合、電話による在籍確認がスムーズに進まない場合があります。

• お勤め先の規模が大きく在籍確認がしにくい
• お勤め先が個人情報を教えてくれない
• 夜間や休日でお勤め先につながらない

それぞれについて以下で詳しく解説します。

お勤め先の規模が大きく在籍確認がしにくい

お勤め先の規模が大きく、電話を受けた人が申込者を認識していない場合、在籍の確認が取れない可能性があります。
例えば、社員数が多い場合や、多数の部署がある企業で考えられるパターンです。
そのため、申告する電話番号は自分が所属している部署直通の電話番号を記載するなどして、自分がその企業で働いていることを認知している窓口につながるように注意してください。

お勤め先が個人情報を教えてくれない

もしお勤め先で、外部からの電話を受ける代表部署（コールセンターなど）があり、そこから各部署に電話をつなげる仕組みになっている場合にも注意が必要です。
個人情報の漏洩に対して厳しい会社であれば、カードローン会社からの「〇〇さん（申込者名）はいらっしゃいますか？」という質問に対して「お答えできません」といった回答になる場合があります。
このようなケースでも在籍確認が完了できず、審査が長引く可能性があります。そのため、申込時には内線番号や所属部署直通の電話番号、所属部署などを申告し、スムーズに在籍確認ができるように注意するとよいでしょう。
もし電話窓口にて個人情報の取扱いなどの観点から在籍を確認できない可能性があるお勤め先の場合、事前にカードローン会社に相談してみるといいかもしれません。

夜間や休日でお勤め先につながらない

お勤め先が、夜間や土日祝日、創業記念日などにより営業時間外で、会社に人がおらず在籍確認の電話に出る人がいない場合も審査が進まないことがあるので注意してください。
スムーズに在籍確認を完了させたい場合、会社の営業時間内に電話がかかってくるようなタイミングで申込むことをおすすめします。
例えば、お勤め先がお休みの日や、お休みの前日などに申込むと、在籍確認のタイミングが営業時間外になってしまい、スムーズに在籍確認が完了できないかもしれません。
もしお勤め先が特殊な営業時間（営業開始時間が夕方から、曜日によって営業時間が異なる、など）で在籍確認の完了が難しい場合、事前にカードローン会社に事情を説明し、電話の時間を指定するなど相談をするとよいでしょう。

カードローンの在籍確認を書類提出でおこなう2つのメリット

大手の消費者金融系カードローンでは、原則在籍確認の電話はなく、書類提出で在籍確認しているところが多くなっています。
ここでは、書類提出で在籍確認をおこなうメリットとして、

• カードローンの利用を周囲に知られにくい
• 夜間やお勤め先の休業日でも在籍確認できる

以上2点について解説します。

カードローンの利用を周囲に知られにくい

お勤め先に電話がかかる在籍確認に比べ、書類提出で在籍確認をおこなう場合は、同僚や家族など周囲にカードローンの利用を知られる可能性が少ないと考えられます。
カードローンの申込みが周囲にばれることが心配な場合は、書類で在籍確認できるカードローン会社を選ぶとよいでしょう。

夜間やお勤め先の休業日でも在籍確認できる

電話での在籍確認は、お勤め先の休業日や夜間に申込んだ場合、電話がつながるまで審査が進まなくなってしまいます。
一方、書類での在籍確認なら、お勤め先の状況にかかわらず審査が可能です。特に、急いで融資を受けたい場合は、審査がスムーズに進む書類での在籍確認がおすすめです。

レイクの在籍確認はプライバシーに配慮

前述のとおり、レイクはお申込みの際に、ご自宅やお勤め先へご連絡はおこなっておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。
同意を得てお電話をする際もお客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。
非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただき、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮いたします。
ご不安がある場合は、チャットまたはお電話でサポートまでお問合せください。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。このようなカードローンの特性上、ご利用の際には次の3点にご注意ください。

• 返済計画を立てる
• 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
• 余裕がある場合は多めの金額を返済する

以下で詳しく解説します。

返済計画を立てる

お金を借りると返済が始まります。借りる前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。毎月無理なくご返済できる金額はどのくらいなのか、いつまでに完済するのか計画を立ててから、カードローンにお申込みください。
また、カードローンはほかのローンとは異なり、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。追加でお借入れすると毎月のご返済額やご返済期間が変わることもあるため、その都度、返済計画を立て直すことが大切です。
カードローン会社の公式サイトには、返済シミュレーション機能があります。
レイクの場合、「ご返済シミュレーション」でご返済額やご返済回数をシミュレーションできます。お借入れご希望額の入力と無利息期間を選択すれば、毎月のご返済額とご返済回数が試算できます。
毎月のご返済額からお借入れ可能額を調べることもできます。ぜひご活用ください。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでもめやすとしてご確認ください。

■お客さまの声

以下記事では、カードローンのご返済方法や、万が一ご返済が遅れた場合の対処法について詳しく解説しています。

金利や無利息期間などの契約内容を確認する

カードローンをご利用の際は、必ず金利やご利用限度額などのご契約内容をご確認ください。また、無利息サービスをご利用の場合は、いつまで無利息期間が適用されるのかもご確認ください。
レイクでは、Webでお申込み、はじめてご契約などの諸条件を満たしたお客さまは365日間の無利息サービスをご利用いただけます。

• 365日間無利息

ご利用条件：Webでお申込み・はじめてのご契約、ご契約額が50万円以上（お借入れ額1万円でも可能）かつご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録完了が必要
上記ご利用条件を満たさない方は60日間無利息または30日間無利息をご利用いただけます。

• 60日間無利息（Web申込みかつはじめてのご契約、ご契約額が50万円未満）
• 30日間無利息（自動契約機または電話申込みかつはじめてのご契約）

さらに、「1秒診断」では、簡単な項目を入力するだけで、お借入れが可能かどうかを事前に診断することも可能です。

■お客さまの声

なお、レイクの無利息期間開始日は「ご契約日の翌日から」となります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでお気をつけください。
また、無利息期間経過後は通常金利が適用されます。

無利息期間中にもご返済日があります。会員ページでご返済日をご確認いただき、ご返済に遅れないようご注意ください。なお、ご返済が遅れた場合など、無利息期間が終了いたします。

カードローンの金利については下記記事でも詳しく解説しています。金利の仕組みや計算方法についても分かりやすい内容になっておりますので、ぜひ参考にしてください。

余裕がある場合は多めの金額を返済する

家計に余裕がある場合は、多めの金額をご返済いただくことで利息が少なくなり、ご返済総額も減ります。カードローンのお利息は、以下の計算式で算出します。

お利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

上記の式から分かるとおり金利の高さだけでなく、お借入れ額が多いほどお利息の負担額が増え、ご返済総額も多くなります。
お利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は約定返済額よりも多めの金額をご返済ください。

カードローンの在籍確認でよくある質問

最後に、カードローンの在籍確認に関して、以下のよくある質問を3つ取り上げます。

• カードローンの在籍確認は何のためにおこないますか？
• カードローンの在籍確認はなしにできますか？
• カードローンの在籍確認はいつ、どのタイミングで実施されますか？

まとめ

カードローン申込時の審査では、基本的に在籍確認がおこなわれます。
在籍確認は電話連絡により実施することが一般的でしたが、最近では書類提出で在籍確認できるカードローンもあります。例えばレイクはお申込みの際に、ご自宅やお勤め先へご連絡はおこなっておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。
また、電話で在籍確認がおこなわれる場合でも、会社名ではなく個人名で電話がかけられるため、周囲の人にカードローンの在籍確認だと知られる可能性は低いです。
在籍確認は申告したお勤め先で働いていることの確認が取れれば完了するため、必ずしも在籍確認の電話に本人が出る必要はありません。
しかし、電話による在籍確認では「個人情報の観点から在籍を教えてくれない」「営業時間外でお勤め先につながらない」などの理由で在籍確認が完了せず、審査が長引くケースがあります。
電話での在籍確認について不安がある場合は、書類提出で在籍確認できるカードローン会社を選ぶとよいでしょう。電話連絡で在籍確認を実施している場合でも、申込時に書類提出で対応できないか、カードローン会社に相談することをおすすめします。