キャッシングには手数料がかかる？
負担を抑える方法や利息の計算方法も解説

キャッシングとは？

キャッシングとは、お金を貸し付けるサービスです。一般的なキャッシングの方法には、以下2つがあります。

• カードローン
• クレジットカードのキャッシング機能

カードローンやクレジットカードのキャッシングは、いずれも利用時に手数料がかかります。手数料について知る前に、まずは2つの特徴を確認しましょう。

カードローン

カードローンは、ご契約時に定めたご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れができる個人ローンです。
なかでも、消費者金融系カードローンなら、最短即日でキャッシングが可能です。ご来店不要で申込みでき、ご契約後はすぐにお振込みなどでお借入れできるケースが多いので、お急ぎの方にも適しています。
また、消費者金融系カードローンでは、ご契約がはじめての方向けに無利息サービスが設けられていることがあります。無利息サービスとは、利息がかからない期間が設けられているサービスのことです。

クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードのキャッシング機能とは、クレジットカードカードに付帯するお金を借りる機能のことです。保有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、新たな手続きなくすぐにキャッシングできます。
一方、キャッシング枠が設定されていない場合やクレジットカードを持っていない場合は、申込みと審査が必要です。
なお、日常の買い物などの支払いができるショッピング枠にキャッシング枠が組み込まれている場合は、ショッピング枠とキャッシング枠の合計が総利用枠となります。たとえば、総利用枠が20万円だった場合、ショッピング枠で5万円利用していたらキャッシング枠で利用できるのは残りの15万円です。

キャッシングで発生する手数料

キャッシングで発生する手数料は主に以下の2つです。

• ATM利用手数料
• 振込手数料

ATMでキャッシングする際にかかるATM利用手数料は、主に提携ATMの種類やご利用金額によって異なります。一般的なATM利用手数料は、以下のとおりです。

• 1万円以下：110円
• 1万円超：220円

キャッシングサービスによっては手数料無料のATMなどもあるので、事前にご確認ください。
銀行振込みでキャッシングする場合、お借入れ時は金融機関が振込手数料を負担してくれるところが多いです。一方、ご返済の際は、一般的に金融機関所定の振込手数料がかかります。
また、最近ではコンビニATMを利用してカードレスでキャッシングできる「スマホATM取引」が増えています。スマホATM取引でお借入れする場合も、所定の手数料がかかるケースが多いです。

キャッシングの手数料を抑える方法

多くのキャッシングサービスでは、複数のお借入れ方法やご返済方法が用意されています。ご利用の際は、振込手数料無料の方法を選ぶことで、キャッシングの手数料を抑えることが可能です。
一般的にお借入れ時は銀行振込み、ご返済時はインターネット返済を選択すれば、振込手数料を支払わずにご利用できる可能性が高いです。
お借入れとご返済時の振込手数料が無料になれば、余計なコストがかからないためご返済の負担も軽減できます。

キャッシングをおこなうと利息も発生する

キャッシングを利用すると、元本に上乗せして利息も支払う必要があります。金利はキャッシングサービスにより異なります。
以下では、キャッシングの利息の計算方法や利息を減らす方法を解説します。手数料だけでなく利息も抑え、コストを軽減しましょう。

キャッシングにかかる利息の計算方法

キャッシングを利用すると、以下の計算式で算出した利息が発生します。

利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

たとえば、5万円を貸付利率（年率）18.0%で30日間・60日間お借入れした場合の利息額は、それぞれ以下のとおりです。

• 5万円×18.0%÷365日×30日間＝739円
• 5万円×18.0%÷365日×60日間＝1,479円

• 1円未満は切り捨て

お借入れ額、金利、お借入れ日数で算出されるため、多い金額を早くご返済するほど利息の総額は少なくなります。

キャッシングの利息を減らす方法

利息の計算方法からわかるとおり、お借入れ額が多いと利息が高くなります。既にキャッシングをご利用中のお客さまは、多めの金額をご返済することで利息の軽減が可能です。
まとまった金額を繰上げ返済すれば、ご返済回数が減るため、ATM手数料や振込手数料を抑えられる可能性もあります。多めの金額をご返済する際は、繰上げ返済の手数料がかからないかを事前にご確認ください。
また、これからお借入れをしようと考えている場合は、お借入れ額を必要最低限の金額に留めることで、利息の負担を抑えられます。
ご利用限度額に余裕があるからといって必要以上にお借入れをすると、利息の負担が増えるため注意が必要です。
消費者金融系カードローンには、無利息サービスが設けられていることがあります。無利息期間を活用するのも、キャッシングの利息を減らす手段の1つです。

支払いに遅れると遅延損害金が発生する

キャッシングのお支払いに遅れると、遅延損害金が発生します。
また、お支払いに遅れると、信用情報機関に遅延の履歴が一定期間登録されるため、ほかのクレジットカードやローンの審査にも影響を与えます。お借入れが停止される、増額が難しくなるなどのリスクもあります。
遅延損害金の仕組みと、お支払いに遅れないようにする方法を詳しくみていきましょう。

遅延損害金とは

遅延損害金は、お支払いに遅延した場合に、通常の利息とは別に支払わなければならない損害賠償金のことです。ご返済日の翌日から遅延損害金が発生し、経過日数分支払わなくてはならないため、ご返済が遅れるほど総額が増えます。
カードローンやクレジットカードによりますが、年率20.0%の遅延損害金がかかるケースが多いです。なお、遅延損害金利率の上限は年率20.0%と法律で定められています。事前に、カードローンやクレジットカードの遅延損害金年率をご確認ください。

支払いに遅れないようにする方法

キャッシングのお支払いに遅延しないためにも、常にご利用状況を把握することが大切です。カードローン会社や、クレジットカード会社が提供しているアプリなどを活用すれば、ご利用残高や次回ご返済金額、次回ご返済日などが簡単に確認できます。
カードローンによっては、ご返済日前にメールなどでお知らせが届く通知サービスなどもご利用いただけます。ご返済忘れを防ぐことにつながりますので、ぜひご活用ください。
また、ご返済日を指定できる場合は、給料日後などご返済しやすい日に設定すれば、ご返済忘れやお金が足りずご返済できなくなるリスクを防げます。

レイクのお借入れ方法・ご返済方法

レイクでは、複数のお借入れ・ご返済方法を用意しており、お客さまのご都合にあわせてお選びいただけます。

お借入れ方法	銀行振込み
	スマホATM取引
	提携ATM
ご返済方法	Web返済サービス
	口座振替サービス
	スマホATM取引
	提携ATM
	銀行振込み

レイクでは、銀行振込みによるお借入れは手数料無料でご利用いただけます。
Webからのお申込みで21時（日曜日は18時）までに審査・必要書類の確認を含むご契約手続きが完了した場合、最短25分でお借入れが可能です。ただし一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
その日のうちにお借入れできる可能性があるため、急な出費にも対応できます。
また、はじめてご契約の方なら無利息サービスもご利用いただけます。なるべくお利息を抑えたい方は、ぜひご利用ください。
ご返済いただく際は、「Web返済サービス」「口座振替サービス」は手数料がかかりません。Web返済サービスは、インターネットバンキングでご返済いただく方法です。スマートフォン1つで簡単にお手続きいただけます。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。このようなカードローンの特性上、ご利用の際には次の3点にご注意ください。

• 返済計画を立てる
• 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
• 余裕がある場合は多めの金額を返済する

以下で詳しく解説します。

返済計画を立てる

お金を借りると返済がはじまります。借りる前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。毎月無理なくご返済できる金額はどのくらいなのか、いつまでに完済するのか計画を立ててから、カードローンにお申込みください。
また、カードローンはほかのローンとは異なり、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。追加でお借入れすると毎月のご返済額やご返済期間が変わることもあるため、その都度、返済計画を立て直すことが大切です。
カードローン会社の公式サイトには、返済シミュレーション機能があります。
レイクの場合、「ご返済シミュレーション」でご返済額やご返済回数をシミュレーションしていただけます。ご希望契約額の入力と無利息期間を選択すれば、毎月のご返済額とご返済回数が試算できます。
毎月のご返済額から検討可能なお借入れ額を調べることもできます。ぜひご活用ください。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでもめやすとしてご確認ください。

金利や無利息期間などの契約内容を確認する

カードローンをご利用の際は、必ず金利やご利用限度額などのご契約内容をご確認ください。また、無利息サービスをご利用の場合は、いつまで適用されるのか無利息期間もご確認ください。
レイクでは、はじめてご契約するお客さま限定で、ご都合にあわせていずれかの無利息サービスをお選びいただけます。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

ご都合にあわせて無利息期間を選択いただけますので、ご自身に適用される無利息期間を確認し、ぜひ有効活用してください。
ご自身の借り方によって、どの無利息期間を選べばお利息のご負担が軽くなるか調べられる「無利息診断」もございます。
なお、レイクの無利息期間開始日は「ご契約日の翌日から」となります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでお気をつけください。
無利息期間中にもご返済日があります。会員ページでご返済日をご確認いただき、ご返済に遅れないようご注意ください。

余裕がある場合は多めの金額を返済する

家計に余裕がある場合は、多めの金額をご返済することで利息が減り、総返済額が少なくなります。カードローンの利息は、以下の計算式で算出します。

利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

上記の式からわかるとおり金利の高さだけでなく、お借入れ額が多いほど利息額が増え、ご返済総額も大きくなります。
利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は約定返済額よりも多めの金額をご返済ください。

まとめ

キャッシングとは、お金を貸し付けるサービスやお金を借りることです。具体的にはカードローンやクレジットカードのキャッシング機能を利用する方法があります。
キャッシングのATM手数料や利息などのコストがかかります。手数料が無料のお借入れ方法やご返済方法を利用する、なるべく早く多めの金額をご返済して利息を減らすなどの工夫でコストが削減できます。
レイクの場合、銀行振込みによるお借入れは手数料が無料です。また、手数料無料でご返済が可能なWeb返済サービスや口座振替サービスもご用意しています。