カードなしのローンとは？
利用のメリットや注意点を紹介

カードなしのローンでお金を借りる方法

カードローンはご利用可能額内なら繰り返しお借入れができるローンです。生活費が不足した際や、急な支出などに対応しやすく、万が一に備えて1枚用意しておくこともできます。
最近は、カードローンと同じくご利用可能額の範囲内で繰り返しお借入れできる、カードなし（カードレス）対応型のローンもあります。カードを持っていない場合でも借りられるため、従来のカードローンよりもさらに利便性が高いローンです。
カードなしのカードローンでは、次の方法でお借入れをします。

• 専用アプリなどを使って登録した口座にお金を振込む
• 専用アプリでQRコードを表示し、ATM経由でお金を受取る

いずれの方法でもカードは使いませんが、スマートフォンが必要です。また、スムーズにお借入れするためにも、専用アプリのインストールも事前に済ませておきましょう。

カードなしのローンのメリット

カードなしのローンを利用するメリットとしては、次のものが挙げられます。

• 申込みからお借入れまでが早い
• 郵送物が送られてこない
• カード管理に注意を払う必要がない
• スマートフォンだけで利用できる場合がある

それぞれのメリットを説明します。カードありにするか迷った際に確認してください。

申込みからお借入れまでが早い

カードの発行をしないと利用できないカードローンの場合、カードを受取らないことには借りられません。
しかし、カードなしに対応しているカードローンなら、カードを受取る必要がないので、申込みからお借入れまでが短時間に済むことがあります。急いでいる場合にもご検討ください。

郵送物が送られてこない

カードありのカードローンでは、カードを郵送で受取ることはないので、基本的には自宅へ郵送物が送られてきません。
カードが発行されるタイプのカードローンの場合でも金融機関によっては店舗内にカード発行機を設置し、郵送以外でも受取れるようにしていますが、店舗が近くにない場合は郵送で受取らなくてはなりません。
しかし、カードを発行する必要がなければ店舗が近くになくても郵送物なしでローンを利用できます。また、オンライン契約に対応している金融機関であれば、契約書が郵送されることもありません。
下記記事のように｢カードローンの利用で郵送物が届くと困る｣という方にも、カードなしローンは便利な選択肢です。

ただし、カードなしローンの場合でも、ご返済を滞納した場合などは郵送でご返済の催促状が送られてくることがあります。
ローンの利用を家族に知られたくないなどの理由でカードなしローンを選んだ方は、毎月のご返済を遅れずにするようにしましょう。
また、ローンを申し込む際にご利用明細書の送付を希望してしまうとご自宅へご利用明細書が送られてきてしまいます。
郵送物を希望しない場合は、web明細を希望してご利用明細書の送付は希望しないようにしましょう。

カード管理に注意を払う必要がない

カードが発行されるタイプのカードローンでは、カード管理に注意を払うことが不可欠です。持ち歩く場合は紛失や盗難のリスクがあり、また、ご自宅に置く場合も、うっかりなくすことがあるかもしれません。
カードの存在から、お金を借りていることが周囲に知られることもあります。カードなしなら管理に気を遣うことがありません。

スマートフォンだけで利用できる場合がある

カードなしのローンは、スマートフォンのアプリなどでのご利用が一般的です。スマートフォンは基本的にはいつも持ち歩いているので、ご利用しやすくなります。
カードが発行されるタイプの場合、借りたくてもカードを財布に入れ忘れたため借りられないというケースも想定されます。急なお借入れに対応するためにも、カードなしのローンを検討できます。
スマートフォンでお借入れを行う場合のメリット・デメリットや手続きの流れは下記記事で解説しています。

カードなしのローンのデメリット

カードなしのローンにはいくつか注意する点もあります。特に次の点はデメリットになる可能性があります。

• 利用できるATMが限られる場合がある
• カードでお借入れするよりも手数料がかかる場合がある

それぞれのポイントを説明します。

利用できるATMが限られる場合がある

カードなしローンは、お借入れやご返済に利用できるATMがカードありで利用できるATMと比べて限られていることがあります。申込む前にカードなしで利用できるATMを確認しておくことが必要です。

カードでお借入れするよりも手数料がかかる場合がある

手数料無料で利用できるATMが用意されているローンもあります。しかし、手数料無料で利用できるコンビニエンスストアのATMがカードなしでのお借入れに対応していないことも多く、手数料無料の恩恵を得られないことがあります。

カードなしのローンを利用する際に知っておきたいこと

カードなしのローンを利用する前に知っておきたいポイントを紹介します。

• カードなしでも郵送物が届くことがある
• アプリの場合、スマートフォンの電源が入らないとお借入れできない

それぞれのポイントを見ていきましょう。

カードなしでも郵送物が届くことがある

カードなしのローンでも、郵送物が届かないとは限りません。ご利用明細書が送られてくることや、支払いが遅れたときに催促状が届くこともあります。
郵送物が届くのを避けたい方は、Web明細サービスを選択できる場合は選択しておくことが必要です。また、支払い遅延をしないことでも郵送物が届くのを避けることができます。

アプリの場合、スマートフォンの電源が入らないとお借入れできない

カードなしでのお借入れは、スマートフォンのアプリを使うことが多いです。しかし、スマートフォンの電池残量がなく、電源が入らない状態の場合はお借入れができません。
また、電波が悪い状態の場合も利用できない可能性があります。特にATM経由でお借入れする場合は屋外のため、すぐに充電できません。バッテリーと電波を確認してから利用することが大切です。

レイクはカードなし・ありの両方に対応

レイクはカードなしでのお借入れに対応しています。カードありかなしかはお申込みの際にお選びいただけますが、カードなしで申込みをしても後からカードを発行できます。
もちろんカードありを選んでも、カードなしでのお借入れも可能です。
また、最短即日融資にも対応しています。Webからの申込みの場合、21時（日曜日は18時）までに審査・必要書類の確認を含むご契約手続きのすべてが完了すると、最短25分での融資が可能です。

• 一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。

はじめてのご契約の方なら、無利息サービスもご利用いただけるため、利息のご負担を軽減することが可能です。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。このようなカードローンの特性上、ご利用の際には次の3点にご注意ください。

• 返済計画を立てる
• 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
• 余裕がある場合は多めの金額を返済する

以下で詳しく解説します。

返済計画を立てる

お金を借りると返済がはじまります。借りる前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。毎月無理なくご返済できる金額はどのくらいなのか、いつまでに完済するのか計画を立ててから、カードローンにお申込みください。
また、カードローンはほかのローンとは異なり、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。追加でお借入れすると毎月のご返済額やご返済期間が変わることもあるため、その都度、返済計画を立て直すことが大切です。
カードローン会社の公式サイトには、返済シミュレーション機能があります。
レイクの場合、「ご返済シミュレーション」でご返済額やご返済回数をシミュレーションしていただけます。ご希望契約額の入力と無利息期間を選択すれば、毎月のご返済額とご返済回数が試算できます。
毎月のご返済額から検討可能お借入れ額を調べることもできます。ぜひご活用ください。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでもめやすとしてご確認ください。

カードローンの返済期日に遅れてしまった場合に生じるリスクや、遅れた場合の対処法について下記記事で詳しく解説していますので参考にしてください。

金利や無利息期間などの契約内容を確認する

カードローンをご利用の際は、必ず金利やご利用限度額などのご契約内容をご確認ください。また、無利息サービスをご利用の場合は、いつまで適用されるのか無利息期間もご確認ください。
レイクでは、はじめてご契約するお客さま限定で、ご都合にあわせていずれかの無利息サービスをお選びいただけます。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

ご都合にあわせて無利息期間を選択いただけますので、ご自身に適用される無利息期間を確認し、ぜひ有効活用してください。
ご自身の借り方によって、どの無利息期間を選べば利息のご負担が軽くなるか調べられる「無利息診断」もございます。
なお、レイクの無利息期間開始日は「ご契約日の翌日から」となります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでお気をつけください。
無利息期間中にもご返済日があります。会員ページでご返済日をご確認いただき、ご返済に遅れないようご注意ください。

カードローンの金利については下記記事でも詳しく解説しています。金利の仕組みや計算方法についても分かりやすい内容になっておりますので、ぜひ参考にしてください。

また、下記記事では無利息でお金を借りる方法や、カードローンの無利息サービスを利用する際の注意点などを解説しています。

余裕がある場合は多めの金額を返済する

家計に余裕がある場合は、多めの金額をご返済いただくことで利息が少なくなり、返済総額も減ります。カードローンの利息は、以下の計算式で算出します。

利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

上記の式からわかるとおり金利の高さだけでなく、お借入れ額が多いほど利息額が増え、ご返済総額も多くなります。
利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は約定返済額よりも多めの金額をご返済ください。

下記記事では、カードローンの一括返済の方法や注意について詳しく解説しています。

まとめ

カードなしはカードの紛失・盗難のリスクがない、お借入れまでの時間が短いなど、多くのメリットがあります。ただし、借りすぎには注意をして、計画的なご利用を心がけることが大切です。
レイクでは、カードなしとカードありを自由にお選びいただけます。カードなしでお申込みの場合でも後からカード発行が可能なので、カードなしの使い勝手を試してからご自分にあうスタイルを選択するのもひとつの方法です。