ショッピングローンとは？
デメリットや審査基準、利用できない場合の対処法を解説

ショッピングローンとは買い物の際に利用できるローン

ショッピングローンとは、買い物の際に利用できる分割払いのサービスです。
購入代金を信販会社に立て替えてもらって商品を購入し、その後信販会社に分割で返済していきます。分割払いまたはボーナス払いで支払うのが一般的です。
ショッピングローンの審査に通過すれば、手元にまとまった資金がない場合でも欲しいタイミングで商品を購入できます。
クレジットカードの分割払いも分割で支払う点では共通していますが、ショッピングローンは、クレジットカードを持っていない方でも利用できるのが特徴です。

ショッピングローン利用の流れ

ショッピングローン利用の一般的な手順を確認しましょう。

1. 商品を選ぶ
2. 支払い方法をショッピングローンに指定する
3. 申込み後、審査がおこなわれる
4. 審査通過後、信販会社に立替払いしてもらい、商品を購入
5. 信販会社に分割で返済する

商品を選んだら、支払い方法をショッピングローンに指定して申込みをおこないます。
申込み完了後、審査がおこなわれます。審査に通過すると信販会社が商品を購入する店舗に立替払いをしてくれ、商品を受取ることができます。
その後、商品代金の立て替えをしている信販会社に対して、商品購入代金に手数料を上乗せして返済していくのが、一般的な流れです。
実際の手順はショッピングローンにより異なるので、商品購入前に確認しましょう。

ショッピングローンのメリット

次に、ショッピングローンを利用して商品を購入するメリットを解説します。

• 審査が早い
• 借りすぎる心配がなく計画的に返済できる
• 分割手数料がかからない場合もある

審査が早い

ショッピングローンは審査が早い傾向にあり、最短即日で完了します。数分で審査が終わるケースが多く、Web上で手続きが完結するため、急ぎの際も利用しやすいのがメリットです。
申込みの時間帯によっては、すぐに審査が完了しない場合もあるので注意してください。

借りすぎる心配がなく計画的に返済できる

ショッピングローンは、商品の購入代金を立て替えてもらうサービスなので、商品の代金と分割手数料以上の借入れは発生しません。そのため、必要以上に借りてしまうリスクがありません。
また、申込みの時点で返済回数が決まっているので、計画的に返済しやすいでしょう。

分割手数料がかからない場合もある

一般的にクレジットカードなどは3回以上の分割払いになると分割手数料がかかりますが、ショッピングローンは分割手数料がかからない場合があります。
ショッピングローンを導入している店舗では、高額商品の販売促進のために一定の支払い回数までの分割手数料を負担していることがあり、支払い回数によっては分割手数料をかけずにショッピングローンを利用できます。
商品の購入を考えている店舗で分割手数料の負担をしているか、何回払いまでなら分割手数料を負担しているのか確認するといいでしょう。

ショッピングローンのデメリット

まとまった資金がない場合に便利なショッピングローンですが、デメリットもあります。

• 利用のたびに審査がある
• 利用できる商品が限定されている
• 繰上げ返済や一括返済の際に手間がかかる

それぞれ詳しく解説します。

利用のたびに審査がある

ショッピングローンは、商品の購入代金を立て替えてもらう仕組みであり、利用のたびに審査が必要です。
手続き無しで再度の借入れはできないため、まとまった出費が続いた際にはその都度申込みをしなければなりません。
クレジットカードのキャッシング枠やカードローンの申込みの際も審査は必要ですが、審査を通過していれば、利用限度額の範囲内であれば新たな手続きなく追加のお借入れができます。

利用できる商品が限定されている

利用できる商品が限定されているのも、ショッピングローンのデメリットです。
電化製品や家具、貴金属などの比較的高額な商品が対象である場合が多く「15,000円以上」や「20,000円以上」など、ショッピング代金の最低金額が決められているケースもあります。
また、ショッピングローンを利用して購入した商品は返品時に手数料がかかる場合もあります。事前に確認しましょう。

繰上げ返済や一括返済の際に手間がかかる

ショッピングローンで繰上げ返済や一括返済をしたい場合、電話やWeb申請が必要なケースが多く、手間がかかる傾向にあります。
返済を前倒しでおこなえば、分割手数料を減らせる可能性があるため、事前にどういった手続きが必要なのかを調べておきましょう。
ショッピングローンのなかには、契約内容によって繰上げ返済に対応していないケースもあるので注意してください。

ショッピングローンの審査基準とは？

ショッピングローンの審査基準は、どの信販会社でも公表されていません。しかし、申込みの条件を詳しく見ることで審査基準をある程度推測できます。
ショッピングローンの申込み条件は各信販会社で定められています。年齢や利用金額などの申込条件を満たしていない場合は、そもそも申込みができないため、事前に条件を確認しましょう。
また、貸し倒れリスクを抑えるため、返済能力があるかどうかもチェックされます。過去に延滞や債務整理などを経験していると、返済能力がないと判断されてしまうかもしれません。返済能力がないと判断されれば、審査に通らない可能性が高くなります。

ショッピングローンを利用できない場合の対処法

購入したい商品に対応していないなどの理由で、ショッピングローンを利用できないケースもあるでしょう。
そこで、ショッピングローンが利用できない場合の対処法を紹介します。

• 購入品や購入店舗の見直しをする
• クレジットカードの分割払いを利用する
• カードローンを利用する

購入品や購入店舗の見直しをする

ショッピングローンを利用できない場合は、購入品をより安い商品に見直し、手元の資金で支払えないかを再検討しましょう。商品のグレードを下げることでもう少し安く抑えることができるかもしれません。
また、お店によって商品の価格が異なるため、同じ商品でも購入するお店を変えれば、当初の予定より安く購入できる可能性があります。
ショッピングローンの代わりにクレジットカードやカードローンで借入れをする場合も、購入品を見直して金額が少しでも下がれば、その分利息額や返済総額が少なく済みます。

クレジットカードの分割払いを利用する

クレジットカードをすでに保有している場合は、新たな審査無しで分割払いを利用できます。クレジットカード会社によっては、一括払いで商品を購入した場合でも、後から必要に応じて分割払いに変更できます。
分割回数や分割手数料はクレジットカード会社により異なるので、事前に確認しましょう。
利用金額に応じてポイントが貯まるのも、クレジットカードを利用するメリットです。多くのクレジットカードでは、分割払いもポイント付与の対象となります。
クレジットカードの分割払いを利用する際、2回払いまでは手数料がかからず、3回以上の場合は手数料がかかることが一般的です。ショッピングローンと同様、分割する回数が多くなるほど手数料も高くなる点に注意しましょう。

カードローンを利用する

商品の購入代金が一時的に足りないなら、カードローンの利用も手段の1つです。
カードローンは原則、使い道の制限がないため柔軟に利用可能です。利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れできます。
新生活やお祝いごとなどで大きな買い物が続く場合も、利用限度額の範囲内なら新たなお手続き無しで追加のお借入れが可能です。
また、消費者金融系カードローンなら、条件を満たせば最短即日でお借入れができます。申込みしたその日にお借入れができるため、お急ぎの買い物の際にも利用しやすいでしょう。
レイクは、Webからのお申込みで審査・必要書類の確認を含めたご契約手続きが21時 （日曜日は18時）までに完了すれば、最短25分でご融資が可能なカードローンです。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
ご契約がはじめての方なら、ご都合に合わせて3つの無利息サービスから選んでご利用いただけます。無利息期間を活用することで、利息の負担を抑えたご利用が可能です。

カードローンを利用する際の注意点

一時的にお金が必要な際に頼れるカードローンですが、ご利用時には注意点もあります。カードローンの特性上、特に以下の3点にご注意ください。

• 返済計画を立てる
• 契約内容を確認する
• 余裕のある場合は多めに返済する

返済計画を立てる

お金を借りるとご返済がはじまります。借りる前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。毎月無理なく返済できる金額はどのくらいか、いつまでに完済するか計画を立ててから、申込みください。
また、カードローンは利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。追加でお借入れすると毎月のご返済額やご返済期間が変わることもあるため、その都度返済計画を立て直すようにしましょう。
カードローン会社の公式サイトなどには、返済シミュレーション機能があります。借入れ希望額などを入力するだけで簡単にシミュレーションできます。
レイクでは、「ご返済シミュレーション」で返済金額や返済回数をシミュレーションしていただけます。反対に、毎月のご返済額からお借入れ可能な額を調べることも可能です。ぜひご活用ください。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでも目安としてご確認ください。

契約内容を確認する

カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れできる分、必要以上に借りてしまうリスクがあります。契約時に、適用金利や無利息期間などの契約内容をしっかりご確認ください。
利息はご利用残高や金利、借入れ日数に応じて増えるため、契約時に確認することはもちろん、利用中もこまめに利用状況や適用金利を把握しておくことが大切です。
また、無利息期間が設定されている場合は、いつからいつまで適用されるのか正確に把握することも大切です。
レイクでは、ご契約がはじめての場合、ご都合に合わせて3つの無利息サービスから選んでご利用いただけます。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

ご都合にあわせて無利息期間を選択いただけますので、ご自身に適用される無利息期間を確認し、ぜひ有効活用してください。
ご自身の借り方によって、どの期間が利息の負担が軽くなるか調べられる「無利息診断」もあるので、ご活用ください。
なお、レイクの無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでご注意ください。

余裕のある場合は多めに返済する

カードローンはショッピングローンと比べて、繰上げ返済や一括返済に手間がかかりません。
手続き方法はカードローン会社により異なりますが、事前の電話や申請をしなくてもATMやインターネットバンキングなどで返済可能なケースが多いです。
お手元のお金に余裕がある場合は、決められたご返済額より多い返済や一括返済をすることで、借入れ期間が短くなり支払い総額を軽減できます。
レイクでも、いつでも繰上げ返済をしていただけます。Web返済サービスなら、インターネットバンキングを利用して自宅にいながら手数料無料でご返済が可能です。

まとめ

ショッピングローンを利用すれば、手元に資金がない場合も必要なタイミングで商品を購入できます。
商品代金以上のお借入れが発生しないため、計画的に利用できるのがメリットです。
ただし、対象の商品が限られておりショッピングローンが利用できない場合もあります。クレジットカードの分割払いやカードローンもあわせて検討しましょう。