レイクの365日間無利息は本当にデメリットなし？
メリットや適用条件、注意点を解説
公開日：2025年7月17日
お金を借りる際に気になるのが金利の負担だと思います。無利息期間とは、利息が発生しない期間のことです。
消費者金融では無利息期間を設けているところがあり、上手に活用すれば利息を減らすことができます。
レイクでは、Webでお申込み、はじめてご契約などの諸条件を満たしたお客さまは365日間の無利息サービスをご利用いただけます。
「本当に365日間も無利息なのか」「何かデメリットがあるのでは」という疑問を持つ方もいるのではないでしょうか。
この記事では、レイクの「365日間無利息」の内容、適用条件、メリットや利用時の注意点について詳しく解説します。
「365日間無利息」を活用して、かしこくお金を借りる方法を紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
レイクの「365日間無利息」とは
「365日間無利息」とは、Webでお申込み、はじめてご契約などの諸条件を満たしたお客さまを対象に、ご契約日の翌日から365日間、利息が一切かからないサービスです。
無利息期間中は何度借入れ・返済しても利息がかからないという特徴があります。
たとえば、レイクでご契約額が50万円以上で、ご契約日に20万円を借入れ、毎月6,000円を返済した場合、365日間無利息では、無利息期間がない場合と比較して50,670円お得になることからも、金額面でメリットが大きいことが分かります。
- 貸付利率（年率）は18.0%とする
- ご契約内容により、ご返済額は上記と異なる場合があります。
また、50万円を借りた場合に無利息期間の有無や日数によってどのような違いが生まれるか、より具体的にシミュレーションしました。金利と毎月のご返済額は同じ条件でも、無利息期間が何日あるかによって、ご返済期間と利息が変わります。
無利息期間が長いほどご返済期間は短縮され、利息も減る傾向にあります。
| お借入れ額 | 無利息期間 | 毎月のご返済額 | 返済期間 | 利息 |
|---|---|---|---|---|
| 500,000円 | 0日 | 14,000円 | 52ヵ月 | 221,450円 |
| 500,000円 | 30日 | 14,000円 | 51ヵ月 | 200,988円 |
| 500,000円 | 60日 | 14,000円 | 50ヵ月 | 186,421円 |
| 500,000円 | 365日 | 14,000円 | 42ヵ月 | 79,895円 |
- 貸付利率（年率）は18.0%とする
無利息期間が365日間（1年間）になると、最初の1年間は利息が発生しないため、毎月のご返済14,000円がすべて元金返済に充てられます。そのため、1年後には500,000円－（14,000円×12ヵ月）＝332,000円の残高となります。
その後の残りの返済期間（42ヵ月－12ヵ月＝30ヵ月）は年率18.0%の金利が適用されますが、合計利息額は大幅に減少します。
無利息期間が長くなるほど、総返済額が減少し、返済期間も短縮されることが分かります。
「365日間無利息」には収入証明書類の提出などいくつかの適用条件があるものの、条件を満たせば1年間無利息でお金を借りられます。
また、ご契約額が50万円以上であれば、実際のお借入れ額がいくらでも365日間無利息が適用されます。「50万円以上借りる場合でないと利用できないのでは？」と思われるかもしれませんが、適用条件を満たせば、1万円を借りる場合でも365日間無利息期間が適用されます。
注意点として、他の無利息商品との併用は不可となっています。365日間無利息の適用条件を満たさない場合でも、レイクではじめてご契約の方は60日間無利息または30日間無利息のサービスが利用可能です。
「365日間無利息」の適用条件
「365日間無利息」を利用するためには、以下4つの適用条件をすべて満たす必要があります。
- レイクをはじめて利用する方
- Webでのお申込み・ご契約
- 契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録完了
- ご契約額が50万円以上
それぞれの条件について詳しく解説します。
レイクをはじめて利用する方
365日間無利息は、レイクではじめて契約する方が対象となります。過去にレイクを利用したことがある方は対象外となりますのでご注意ください。
他社でのお借入れがあっても、レイクの利用がはじめてであれば、365日間無利息の適用条件に当てはまります。
Webでのお申込み・ご契約
365日間無利息はパソコンやスマートフォンからのWeb申込みが条件となります。
自動契約機や電話でのお申込みは「365日間無利息」の対象外となり、30日間無利息が適用されます。
Web申込みでも、ご契約額が50万円未満の場合は60日間無利息となりますのでご注意ください。
契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録完了
「365日間無利息」のご利用には、収入証明書類の提出とレイクでの登録完了が必要です。収入証明書類には、源泉徴収票や確定申告書、給与明細書などが該当します。提出期限内に手続きが完了しない場合、365日間無利息の対象外となります。
具体的にはご契約後、59日以内に収入証明書類のご提出と、レイクでの登録完了が必要です。期限内の提出・登録が未完了の場合は「60日間無利息」となります。
また、カードローンの審査を受ける際には、収入証明書類だけでなく、本人確認書類も必要です。下記に収入証明書類と本人確認書類の例をまとめましたので、参考にしてください。
| 区分 | 書類の例 |
|---|---|
| 本人確認書類 |
運転免許証（表・裏） パスポート（写真・住所記載部分） マイナンバーカード（個人番号カード）（表面のみ） 特別永住者証明書/在留カード |
| 収入証明書類 |
源泉徴収票 確定申告書 所得（課税）証明書 給与明細書 住民税決定通知書/納税通知書 |
ご契約額が50万円以上
「365日間無利息」のご利用には、ご契約額（極度額）が50万円以上であることが条件です。実際に借りる金額が少なくても、契約額が50万円以上であれば適用されます。
たとえば、契約額50万円で実際にお借入れするのが1万円であっても、365日間無利息が適用されます。50万円以上借りないと、365日間無利息が利用できないということはありませんので、ご安心ください。
審査の結果、ご契約額が50万円に満たなかった場合、60日間無利息が適用されます。
「365日間無利息」のメリット
「365日間無利息」の最大のメリットは、365日間利息がかからないことによる金銭的負担の軽減です。
たとえば、50万円を年率18.0%で1年間借りた場合の利息は約9万円ですが、「365日間無利息」なら利息は0円なので大きな差がうまれます。
そのほかの具体的なメリットも、以下で詳しく解説します。
- 無利息期間中に返済すれば利息なしでお金を借りられる
- 無利息期間中に追加のお借入れも可能
- 柔軟で計画的な返済が可能
無利息期間中に返済すれば利息なしでお金を借りられる
無利息期間中にお借入れ額を全額返済した場合は、無利息でお金を借りたことになります。
ただし、無利息期間中に全額返済しなければならないわけではありません。無理のない返済計画を立てるようにしましょう。
無利息期間中に追加のお借入れも可能
「365日間無利息」では、期間中であれば複数回お借入れしても無利息の対象になるという特徴があります。
無利息期間中に一度お借入れ額を全額返済して、再び借りるといった使い方も可能です。
短期間でお借入れ・返済をおこなう可能性がある方や、複数回に分けて借りる予定がある方にはメリットが大きいでしょう。
生活費・交際費・医療費などさまざまな目的でお金が足りなくなった場合に活用できます。
柔軟で計画的な返済が可能
365日間と長期間利息がかからないことで「急いで返さなければ」といった短期的な返済にこだわる必要がなくなります。
例えば、月々の返済は無理のない範囲にしながら、ボーナスといったまとまった収入が入るタイミングで大きく返す、というようなご自身の暮らしのペースに合わせた返済計画を考えることが可能になります。
目前の返済に追われるのではなく、365日間という長いスパンで返済を見据えられるため、日々の生活を圧迫することなく、落ち着いて返済していくことができます。
「365日間無利息」利用時の注意点
365日間無利息の利用にはメリットだけでなく注意点も存在します。
- 無利息期間はご契約日の翌日からカウントされる
- 無利息期間中も毎月の返済は必要
- 365日間が経過すると通常の金利が適用される
- 返済が遅れると遅延損害金および利息が発生する
- 必要以上のご契約額を設定しない
以下で詳しく解説します。
無利息期間はご契約日の翌日からカウントされる
無利息期間は「ご契約日」の翌日からカウントされます。お借入れ日の翌日から無利息期間がカウントされるわけではないため注意が必要です。
「お金が必要になった場合にそなえて契約だけしておく」といった使い方もできますが、お金を借りる予定がない状態でお申込み・ご契約をおこなうと、借りていない間も無利息期間が減ってしまいます。
レイクは、Webからのお申込みで21時（日曜日は18時）までに審査・必要書類の確認を含むご契約手続きが完了した場合、最短即日での融資が可能です。
- 一部金融機関および、メンテナンス時間などを除く
その日のうちにお借入れできる可能性があるため、実際にお金が必要になったタイミングで申込むのがおすすめです。
また、追加でお借入れした場合も、さらに365日間の無利息期間が発生するわけではなく「ご契約日の翌日から365日間」であることに注意しましょう。
無利息期間中も毎月の返済は必要
無利息期間は「そのあいだ返済しなくてもいい期間」ではありません。利息が増えないだけで、返済は通常どおりおこなう必要があることに注意してください。
余裕があるときは繰り上げ返済や一括返済を実施し、早めに返済を完了させるようにしましょう。
毎月の約定返済額以上の金額を返済することを「繰り上げ返済」、残高と利息をまとめて全額返済することを「一括返済」と呼びます。
レイクでは、約定返済日を自由に設定が可能です。たとえば、給料日の翌日などに設定しておけば、返済しやすいでしょう。
また、給料が振込まれる口座を振替用の口座に指定しておくと、返済忘れを防ぎやすくなります。返済計画を立てて計画的に返済することをおすすめします。
365日間が経過すると通常の金利が適用される
365日間の無利息期間を過ぎた翌日以降から、利息が発生します。無利息期間終了後には、ご契約時の金利が適用されます。
レイクの365日間無利息では、ご契約額（極度額）により利率が適用されます。
| ご契約限度額（極度額） | 適用利率 |
|---|---|
| 100万円未満 | 年率18.0% |
| 100万円～200万円 | 年率15.0% |
| 200万円超～500万円 | 年率4.5%～12.0% |
365日間の無利息期間中に全額返済できなくても、余裕がある場合は無利息期間中に多めの金額を返済することでその後の返済が楽になります。約定返済額以上であれば、繰り上げ返済・一括返済も可能です。
早めに返済計画を立てて、計画的に返済することをおすすめします。
返済が遅れると遅延損害金および利息が発生する
返済が遅れると、残りの無利息期間にかかわらず365日間無利息の特典が終了し、遅延損害金および利息が発生します。
本来無利息だった期間に利息が発生するようになり、遅延損害金とあわせて大きな負担となる可能性があります。
遅延損害金はお借入れ額や延滞日数、遅延損害金の年率によって異なりますが、一般的に遅延損害金の年率は貸付利率（年率）より高い傾向があります。
遅延損害金の上限は利息制限法第7条により年率20.0%を超えてはいけないと定められています。
遅延損害金は日割りで計算されるため、延滞する日数が長くなればなるほど高額になります。
- うるう年は366日になります
無利息期間中でもご返済日は会員ページで確認し、返済に遅れないよう注意が必要です。
返済が遅れないように、返済日の前日までに口座に入金しておくなど、余裕を持った対応を心がけましょう。
下記記事では、カードローンの返済期日に遅れてしまいそうな場合の対処法や、返済計画を立てる際のポイントについて、詳しく解説していますので参考にしてください。
必要以上のご契約額を設定しない
「365日間無利息」では、必要以上のご契約額を設定しないよう注意が必要です。
前述のとおり、実際にお借入れする金額がご契約額より少なくても365日間の無利息期間が適用されます。ですが、本来50万円のご契約額で済むところを100万円で契約した場合、必要なタイミングで利用できる便利さによって想定以上に借りすぎてしまう可能性があります。
無利息期間が終了すると、通常の金利が適用されることになります。お借入れ額が増えれば、それだけ利息の額も大きくなり負担が増加します。
お借入れの際は、何のためにいくら必要なのかを明確にし、無理のない範囲でご契約額を設定し、自身の返済能力の範囲で計画的に利用しましょう。また、お借入れしているときはこまめに会員ページやレイクアプリなどを確認し、ご利用残高を把握することが大切です。
365日間無利息に関するよくある質問
利用者にメリットが大きいサービスだからこそ、さまざまな疑問が生まれるのはごく自然なことです。
利用する際に気になる方が多いと思われるお悩み・質問を以下にまとめました。
「365日も無利息なのは本当？何か裏があるのでは？」
「365日間無利息」はデジタル化と経費削減の努力によって実現されたサービスです。
スマートフォンアプリやWebサイトの充実、店舗数の削減などによるコスト削減分をお客さまに無利息期間で還元する仕組みとなっています。
デメリットなく利用できるサービスなのでご安心ください。
「レイク以外で借りているけど、無利息になる？」
レイクでのお借入れがはじめてであれば、他社でお借入れがあってもそのほかの適用条件を満たすことで365日間無利息が適用されます。
ただし、総量規制により、カードローンで借りられる合計金額のめやすは、年収の3分の1以下となっています。
総量規制とは、貸金業者に対し、返済能力を超えるものとして申込者の年収の3分の1を超える貸付を原則禁止するルールです。
これにより、すべての貸金業者からの合計で、年収の3分の1を超えるお借入れはできなくなっています。
お申込みの前に、ご自身の年収と既存のお借入れ額を確認しておくことが大切です。すでに他社からのお借入れがある場合、その額も含めて年収の3分の1以下に収まるよう計算する必要があります。
なお、実際にお借入れできる金額は、申込者の収入やお借入れ状況などに応じて、各消費者金融の審査で総合的に判断されます。したがって、年収の3分の1以内なら必ずお借入れできるわけではないことに注意してください。
下記記事では、総量規制の詳細や、対象外になるローンについて詳しく解説していますので、参考にしてください。
50万円借りないと365日間無利息にならない？
50万円お借入れいただかなくても、ご契約額が50万円以上であれば365日間無利息が適用されます。
ご契約額の範囲内であれば、実際に借りる金額は契約額より少ない金額でも適用されます。
例えば、契約額が50万円以上であれば、仮に借りる金額が1万円でも365日間無利息の対象となります。
期間内の利用は1回きり？複数回の借入れは可能？
ご契約額内であれば、無利息期間中に何度でもご利用いただけます。
追加でお借入れした金額も365日間無利息の対象となりますが、無利息期間が更新されるわけではありません。
たとえば、4月1日にご契約し10万円を借りて、5月1日に5万円を追加で借りた場合、どちらもご契約日の翌日（4月2日）から365日間無利息となります。
カードローンを利用する際の手順
「365日間無利息については理解できたので、実際に借りる手順が知りたい」という方もいると思います。一般的なカードローンは、以下の手順で利用します。
- お申込み
- 審査
- ご契約・お借入れ
- ご返済
以下、手順の詳細を解説します。
お申込み
まず、カードローンを利用するためのお申込みをおこないます。お申込みの方法は以下の方法などがあります。
- Web
- 電話
- 店舗
- 郵送
- 365日間無利息はWeb申込みのみ
また、消費者金融系カードローンは、スマートフォンでお申込みでき、なおかつお申込みからお借入れまでをすべてインターネットでできる「Web完結」に対応しているものも多くあります。
本人確認もWebで完了できるので、書類の印刷や郵送の手間が省けます。また、電話のように混み合ったり、店舗に出かけたりする必要もありません。
スマートフォンさえあればどこでも利用できるため、急いでいるときや外出できないときでも借りられます。レイクでもWeb完結が可能で、新規契約後に入出金取引ができるアプリも提供しています。
審査
審査内容については、基本的にどのカードローン会社も公開していません。審査に通らなかったとしてもその理由を教えてもらうことはできません。
お申込みの条件は、各カードローン会社のホームページに記載されているため、年齢などの条件を満たしているか確認してからお申込みをしましょう。
レイクでは満20歳以上70歳以下のお客さまで、安定した収入のあるお客さま（パート・アルバイトで収入のあるお客さまも可）は、お申込みが可能です。
カードローンの審査はどのような流れで進むのか気になる方もいるでしょう。カードローンの審査項目や、審査の流れは下記記事でも解説していますので参考にしてください。
一般的に審査の段階でお勤め先に「在籍確認」がおこなわれることがあります。これは申込者が申告したお勤め先に実際に勤務しているかを確認するためのものです。
在籍確認の方法は、お勤め先への電話のほか、書類による確認もあります。電話での在籍確認では、カードローン会社名や用件などを電話に出た方に話すことはないため、プライバシーは守られます。
下記記事では、電話で在籍確認が実施される際の確認内容や、在籍確認の流れについて解説していますので、参考にしてください。
また、レイクでは、お申込みの際に、自宅や勤務先へご連絡はおこなっておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。
ご契約・お借入れ
店舗で契約するほか、オンライン契約にも対応しているカードローンが増えています。
オンライン契約とは、電子署名サービス等を利用した「電子書面交付」によって、ご契約をおこなうものです。
オンライン契約なら、来店の手間が省けるので便利に利用できます。ご契約後、カードを使って金融機関やATMでお借入れできます。
レイクをWeb完結（郵送なし）でご契約の場合、ご契約時の郵送物は一切なく、プライバシーも守られます。契約書類は専用ページからダウンロード可能です。
カードを発行していない場合や、後日カードが郵送される場合は、ご自身の銀行口座にお金が直接振込まれる「振込融資」を利用することで、カードがなくてもお借入れ可能です。
レイクでは、カードを受け取る前でもスマートフォンのレイクアプリを使って、セブン銀行ATMでお借入れ可能です。
お借入れ方法は下記の表を参考にしてください。
| お借入れ方法 | 特徴 |
|---|---|
| Payチャージ | スマホアプリで即時にチャージ |
| 銀行振込 | 指定口座に直接入金 |
| スマホATM取引 | カードなしでもATM利用可能 |
| 提携ATM | 全国のコンビニATMなどで利用可能 |
ご返済
カードローンでは、複数の返済方法を利用できます。主な返済方法は、以下のとおりです。
- 口座振替で返済する
- ATMで返済する
- インターネットバンキングで返済する
- 銀行振込で返済する
- スマホATM取引で返済する
- Pay払い
ATMや振込みを利用すると、毎月のご返済額以外に多めに返済する「繰り上げ返済」ができるので、早くお借入れ額を減らすことができます。
お借入れ額が減ると、返済期間を短縮できるだけでなく、利息負担も減らすことが可能です。
レイクはWeb申込みで最短即日融資が可能
レイクは、Webからのお申込みで21時（日曜日は18時）までに審査・必要書類の確認を含むご契約手続きが完了した場合、最短即日でのお借入れが可能です。
- 一部金融機関および、メンテナンス時間などを除く
その日のうちにお借入れできる可能性があるため、急な出費にも対応できます。
カードローンを利用する際のポイント
カードローンをご利用の際は、以下の3つのポイントを押さえておきましょう。
- 返済計画を立てる
- 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
- 余裕がある場合は多めの金額を返済する
それぞれ、詳しく紹介します。
返済計画を立てる
お金を借りると返済がはじまります。借りる前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。毎月無理なくご返済できる金額はどのくらいなのか、いつまでに完済するのか計画を立ててから、カードローンにお申込みください。
また、カードローンはほかのローンとは異なり、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。追加でお借入れすると、毎月のご返済額やご返済期間が変わることもあるため、その都度、返済計画を立て直すことが大切です。
カードローン会社の公式サイトには、ご返済シミュレーション機能があります。
レイクの場合、「ご返済シミュレーション」でご返済額やご返済回数をシミュレーションできます。ご希望契約額の入力と無利息期間を選択すれば、毎月のご返済額とご返済回数が試算できます。
毎月のご返済額から検討可能なお借入れ額を調べることもできます。ぜひご活用ください。
- このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでもめやすとしてご確認ください。
金利や無利息期間などの契約内容を確認する
カードローンをご利用の際は、必ず金利やご利用限度額などのご契約内容をご確認ください。また、無利息サービスをご利用の場合は、いつまで無利息期間が適用されるのかもご確認ください。
レイクでは、Webでお申込み、はじめてご契約などの諸条件を満たしたお客さまは365日間の無利息サービスをご利用いただけます。
- 365日間無利息
ご利用条件：Webお申込み・はじめてのご契約、ご契約額が50万円以上かつご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録完了が必要
上記ご利用条件を満たさない方は60日間無利息または30日間無利息をご利用いただけます。
さらに、「1秒診断」では、簡単な項目を入力するだけで、お借入れが可能かどうかを事前に診断することも可能です。
なお、レイクの無利息期間開始日は「ご契約日の翌日から」となります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでお気をつけください。
また、無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
無利息期間中にもご返済日があります。会員ページでご返済日をご確認いただき、ご返済に遅れないようご注意ください。なおご返済が遅れた場合等、無利息期間が終了いたします。
カードローンの金利については下記記事でも詳しく解説しています。金利の仕組みや計算方法についても分かりやすい内容になっておりますので、ぜひ参考にしてください。
余裕がある場合は多めの金額を返済する
家計に余裕がある場合は、多めの金額をご返済いただくことでお利息が少なくなり、ご返済総額も減ります。カードローンのお利息は、以下の計算式で算出します。
利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数
上記の式から分かるとおり金利の高さだけでなく、お借入れ額が多いほど利息額が増え、ご返済総額も多くなります。
お利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は約定返済額よりも多めの金額をご返済ください。
下記記事では、カードローンの一括返済の方法や注意点について詳しく解説していますので、参考にしてください。
まとめ
レイクの「365日間無利息」は、Webでお申込み、はじめてご契約などの諸条件を満たしたお客さまが利用できます。
実際のお借入れ額に関わらず、ご契約額が50万円以上であれば、ご契約日の翌日から365日間、利息がかからないため大きな金銭的メリットがあります。
無利息期間中に複数回お借入れしても利息は発生せず、全額返済すれば無利息でお金を借りられます。ただし、無利息期間中も毎月のご返済は必要で、返済が遅れると無利息期間が終了してしまう点に注意が必要です。
無理のない返済計画を立て、状況が変わった場合は、その都度返済計画を立て直すことが大切です。利用を検討される方は、ご自身の返済計画をしっかり立てた上で、レイクの「365日間無利息」をご活用ください。