生活費が足りない場合の対処法！
お金に困らないための家計の見直し方を紹介

生活費が足りないときにできるだけ早くお金を得る方法

生活費が足りず、できるだけ早くお金が必要な場合の対処法を紹介します。

• 単発・日雇のアルバイトで稼ぐ
• 質屋を利用してお金を借りる
• 中古ショップやフリマアプリなどで不用品を売る
• 即日融資可能なカードローンを利用する

以下で詳しくみていきましょう。

単発・日雇のアルバイトで稼ぐ

時間的に余裕がある場合は、単発や日雇のアルバイトで収入を得ることを検討しましょう。
労働時間や勤務地などの条件がさまざまなので働きやすく、自分にあったものを見つけやすいのがメリットです。主に以下のような仕事があります。

• シール貼り
• イベントスタッフやライブスタッフ
• 仕分けや検品
• 梱包作業
• 宅配
• 引っ越し作業
• 飲食店

近年、スキマ時間で働けるバイトアプリなども増えており、数時間だけ働きたい場合でも仕事が見つけやすくなっています。面接なしで働くことも可能なので、積極的に活用しましょう。
アルバイト先や登録先によっては、給与をすぐに現金で受取ることができます。事前に給与の支払い方法、支払日などを確認しておくとよいでしょう。
また、副業としてアルバイトをする場合は、事前に会社の規則などの確認が必要です。会社によっては規則で副業が禁止されている場合があるので注意しましょう。そのほか、副業の内容によっては確定申告が必要な点にも注意が必要です。

質屋を利用してお金を借りる

高価な貴金属やブランド品、家電製品がある場合は、質屋に預けることを検討しましょう。質屋に品物を預ければ、査定額に応じたお金をその場で借入れられます。
本人確認書類等の提出が必要ですが、査定後、金額に納得すれば借入れできるので利用しやすいでしょう。学生や収入のない専業主婦の方も、預ける品物さえあればお金を借りられます。
預けられるのは主に以下のような品物です。

• 宝石や貴金属
• バッグ
• 時計
• ゲーム用品
• 家電　など

ただし、借りたお金を返済する際には質料（利息+保管料）がかかります。質屋の場合は質屋営業法に基づいて営業をしているため、カードローンなどと利息が異なる場合があります。利用する質屋の金利がどれくらいなのか確認し、利用を検討しましょう。
また、返済日までに返せない場合、質屋に預けた品物は戻ってきません。手元に戻したい品物を質屋に預けるなら、返済日までに返済する必要があります。一方で、預けた品物が戻ってこなくてもよいならお金を返さなくても問題ありません。

中古ショップやフリマアプリなどで不用品を売る

中古ショップやフリマアプリを利用して不用品を売るのも手段のひとつです。ブランド品やゲーム用品、本、古着などがある場合、中古ショップに依頼すれば買い取ってくれるでしょう。
その場で現金を受取れるケースがほとんどなので、すぐにお金が必要な方も利用しやすいでしょう。不用品を買い取ってもらう場合は、なるべく複数社に査定を依頼しましょう。査定額を比較できるので、1社に依頼するよりも高い金額で売れる可能性があります。
オークションサイトやフリマアプリを使えば、ご自宅にいながら気軽に出品できます。ただし、インターネットを利用して不用品を売却する場合、出品してから売れるまでや実際にお金が振り込まれるまでに数日かかることもあるため注意が必要です。また、必ず売れるとは限りません。

即日融資可能なカードローンを利用する

急な出費が続いた場合など、お金に困ったときに頼れるサービスとしてカードローンもあります。
カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れができるローンです。お振込みやATMなどを利用して、必要なときにお借入れができます。
カードローンは、大きく分けると銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの2種類です。そのうち、消費者金融系カードローンでは即日融資に対応しているカードローンもあります。
ただし、カードローンを利用すると利息を支払う必要があるため、計画的なご利用が必要です。あくまでも一時的にお金に困った際の選択肢として、カードローンのご利用をご検討ください。
レイクは、審査結果が最短15秒で表示することも可能で、Webで21時（日曜日は18時）までにご契約手続きが完了した場合、最短25分で融資が可能なカードローンです。Webなら24時間365日いつでもお申込みができ、お借入れまですべてWeb上で完結できます。

• 一部金融機関および、メンテナンス時間を除く。

レイクアプリをダウンロードすればカードレスでも取引でき、カードの到着を待つことなくすぐにお借入れが可能です。

また、レイクにははじめてご契約の方には無利息期間が設けられており、ご都合にあわせて下記の3つの期間からお選びいただけます。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

事前に「お借入れ診断」でお借入れが可能な金額などを診断できます。ただし、お借入れをご検討される場合のめやすで、実際のお申込みの審査結果とは異なる場合がありますので、あらかじめご了承ください。

少し先の生活費が足りないときにできるお金を得る方法

次に、急ぎではないものの生活に余裕がない方に向けて、お金を得る方法を解説します。

• 副業で収入を得る
• 昇進を目指す
• 転職を検討する

副業で収入を得る

毎月のように生活費が足りなくなる場合は、副業で収入を得ることを検討しましょう。
厚生労働省が2018年に公表した「副業・兼業の促進に関するガイドライン」やコロナ禍によるリモートワークの普及を背景に、副業を認める企業が急増しています。
近年普及しているクラウドソーシングサービスを利用すれば、在宅でさまざまな仕事が受注できます。データ入力やアンケートなど簡単に取組める仕事もあるため、空いた時間ではじめてみましょう。

昇進を目指す

現在の会社で昇進できれば、収入があがり生活費に余裕が生まれるでしょう。
厚生労働省の「令和4年賃金構造基本統計調査」によると、係長級の平均給与が369,000円であるのに対し、課長級は486,900円、部長級は586,200円と役職があがるほど高くなっています。
昇進を目指すなら、会社の評価基準を理解して必要な知識やスキルを身に付けましょう。また、任された業務に対して積極的に取組むことや周囲との関係性も重要です。

転職を検討する

毎月の収入が少なく生活費が足りない場合は、転職を検討するのも手段のひとつです。
厚生労働省の「令和3年雇用動向調査」によると、転職者のうち34.6%の方が転職で給与が増加したという結果でした。特に20代は、転職で給与が増加している人が多い傾向があります。
転職で給与を上げたい場合は、スキルや実績をアピールする、面接時に希望の年収を伝えるなどのポイントをおさえましょう。

公的支援制度の利用も検討

生活費が継続的に足りず生活に困窮している場合は、公的支援制度の利用も検討しましょう。公的支援制度の例をいくつか紹介します。

• 生活福祉資金貸付制度
• 国民年金保険料の免除・納付猶予
• 生活困窮者自立支援制度

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、低所得者・障害者・高齢者世帯に貸付をおこなう制度です。低金利または無利子で、生活を立て直すのに必要な費用などさまざまな資金を借入れできます。

借入れできる資金の例	概要	融資限度額
生活支援費	生活再建に必要な生活費	2人以上：月20万円 単身：月15万円
一時生活再建費	生活再建のために一時的に必要かつ日常生活費でまかなうのが困難な費用	60万円
緊急小口資金	緊急かつ一時的に生計の維持が困難な場合の費用	10万円

連帯保証人を用意できない方でも借入れが可能です。

国民年金保険料の免除・納付猶予

国民年金保険料を納めるのが難しい場合、申請によって納付猶予または免除が受けられます。前年の所得が一定額以下の方や失業した方などが対象です。
ただし、免除や納付猶予の制度を利用すると、保険料を納めた場合と比べて将来受取れる年金額が少なくなります。10年以内であれば後から納められるため、生活費に余裕が出たら追納して受取れる年金額を増やしましょう。

生活困窮者自立支援制度

生活困窮者自立支援制度は、生活に困窮している方に対して個々の状況に応じた支援をおこなう制度です。具体的には、以下のようなサポートが受けられます。

支援の例	概要
自立相談支援事業	一人ひとりにあった支援プランを作成し、自立に向けた支援をおこなう
住居確保給付金	要件を満たす場合に一定期間、家賃相当額を支給する
就労準備支援事業	就労に向けた支援や就労機会の提供をおこなう
家計改善支援事業	支援計画の作成や関係機関へのつなぎ、貸付のあっせんなどをおこなう

働けない事情があるなどで生活に困っている方は、全国に設置されている窓口に相談してみましょう。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンは最短即日融資に対応しているほか、限度額の範囲内であれば繰り返しお借入れが可能なため、できるだけ早くお金が必要になった場合などに頼りになります。しかし、カードローンを利用するにあたっては下記の点に注意しましょう。

• 事前に返済計画を立てる
• 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
• 余裕がある場合は多めの金額を返済する

それぞれについて以下で詳しく紹介します。

事前に返済計画を立てる

カードローンにてお借入れをおこなうと毎月の返済がスタートします。
ご返済にあたっては金利（実質年率）に基づいた利息が元本に上乗せされるため、お借入れる前にあらかじめ毎月どのくらいのご返済額になるか理解しておくことが大切です。
ご返済額を理解し、返済計画を立てておくことで無理なくご返済できるほか、過度なお借入れを防止することに繋がるでしょう。
また、カードローンではご利用可能額の範囲内で追加借入れが可能ですが、追加でお借入れた場合にはその都度返済計画を見直すことが大切です。
もし自分で返済計画を立てることが難しい場合は、カードローン会社が提供する返済シミュレーションを活用するとよいでしょう。
たとえばレイクでも「ご返済シミュレーション」にて、毎月のご返済額などをシミュレーションできるため、お借入れ前にぜひご活用ください（※）。

• シミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合がありますので、あくまでもめやすとしてご確認ください。

金利や無利息期間などの契約内容を確認する

カードローン会社のなかには無利息期間を提供している会社もあり、上手く活用することで利息を抑えられる可能性があります。
無利息期間はカードローン会社によって異なるため、いつからいつまでが無利息となるのか正確に把握しておくことが大切です。
前述したとおり、レイクでははじめてご契約の方に下記3つの選べる無利息サービスを提供しています。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

レイクの無利息開始日は「ご契約日の翌日」からとなります。お借入れ日の翌日からではありませんのでご注意ください。無利息期間を利用して利息を節約したい方は、ぜひご検討ください。
また、適用金利もカードローン各社によって異なるため、ご利用をご検討しているカードローンの適用金利はあらかじめカードローン会社の公式サイトなどから確認しておきましょう。ただし、設定される適用金利は限度額や審査によって個別に決まるということは注意しておきましょう。
金利や無利息期間の内容を理解したうえでカードローンをいただくと、毎月のご返済額が把握しやすくなり、返済計画も立てやすくなるため、事前に確認しておくことが大切です。

余裕がある場合は多めの金額を返済する

家計に余裕がある場合は、多めの金額をご返済いただくことで利息が少なくなり、返済総額も減ります。カードローンの利息は、以下の計算式で算出します。

利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

上記の式からわかるとおり金利の高さだけでなく、お借入れ額が多いほど利息額が増え、ご返済総額も多くなります。
利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は約定返済額よりも多めの金額をご返済ください。

生活費が足りないときはまず原因の特定が大切

生活費が足りない場合、まずは原因を特定することが大切です。
出産や結婚のお祝いなどで一時的にお金に困っている場合は、ここまでで紹介した一時的な対処法でも問題ないでしょう。
一方で、毎月生活費が足りない状況なら、家計の見直しが必要です。毎月の家計の支出には、大きく分けて固定費と変動費があります。

• 固定費：家賃、光熱費、通信費、交通費、保険料など
• 変動費：食費、交際費、その他雑費など

まずは支出を項目ごとに把握し、収入とのバランスが取れているかを確認します。収入から支出を差し引いた金額がマイナスになるのであれば、一時的な対処法で金欠を乗り越えても、すぐにお金が足りなくなってしまうでしょう。
つまり、一時的にお金がないのか、毎月生活費が足りなくなるのかによってとるべき対処法が異なります。そのため、まずは生活費が足りなくなっている原因を把握しましょう。

常にお金がない！貯金もない状況を抜け出す方法

一時的な金欠ではなく「毎月貯金ができていない」「常にお金がない」という状況なら、収支のバランスが崩れている可能性があります。
収入に対して交際費や服飾費が過剰にかかっていないかなどを精査したうえで、それでもお金がない場合に見直すポイントを確認しましょう。

• 引っ越して家賃を抑える
• 外食を控え自炊に切り替える
• 光熱費の節約を心がける
• スマートフォンを格安SIMにする
• サブスクリプションサービスを見直す

以下で詳しく解説します。

引っ越して家賃を抑える

家賃は、毎月の固定費のなかでも高い割合を占める支出です。一般的には、住宅費が収入に対して3分の1ほどであることが望ましいとされています。
収入に対する家賃の割合が高く家計を大きく圧迫しているなら、現在より家賃が低い物件への引っ越しを検討しましょう。
毎月の家賃を下げられれば、家計への負担を長期的に軽減できます。ただし、引っ越しにともない一時的にまとまったお金がかかる点には注意が必要です。
引っ越し資金を用意するのが難しい場合は、1度実家に帰ってお金を貯めるなどの選択肢も考えましょう。引っ越し業者に依頼せず自分で荷物を運ぶのも1つの方法です。
また、家賃を比較する際は、家賃だけでなく敷金・礼金・仲介手数料、共益費・管理費、駐車場代、通勤や通学における交通費なども踏まえて検討しましょう。特に、駐車場代は住むエリアによって大きく異なるので、自動車を持っている場合は必ず確認しましょう。
なお、ここでは賃貸の場合について解説しましたが、持ち家の場合も住宅ローンの見直しで住宅費を抑えられる可能性があります。ただし、借換えをする場合は手数料がかかるので慎重に検討しましょう。

外食を控え自炊に切り替える

消費支出のなかでも高い割合を占める食費を見直せば、収支バランスの改善が期待できます。
総務省の「家計調査報告 2022年4月分」によると、2人以上の世帯では毎月平均77,014円が食費に使われており、消費支出のなかで最も高い割合を占めています。
食費が高いと感じるなら、1ヵ月の上限を決めてコントロールすることが大切です。
外食が多いと食費も高くなりやすいため、食費が家計を圧迫している場合は外食の回数や予算を決め、自炊に切り替えて食費を抑えましょう。
また、買い物に行く回数を減らすのも食費の節約に効果的です。買い物に行くと、無駄な出費が増えがちです。1週間の献立を決めて、週に1回買い物に行くなど自分に合った方法で買い物の頻度を減らしてみましょう。
ただし、食費を切り詰めすぎてストレスを感じると、節約を継続するのは難しいです。「お祝いやイベント時は外食する」などルールを決めて取組むとよいでしょう。

光熱費の節約を心がける

固定費のひとつである光熱費の節約も効果的です。使わない部屋の電気は消す、エアコンの温度に注意するなど、日頃から余分な電気やガスを使わないように心がけましょう。
家電によってはコンセントをつないでいるだけでも待機電力が発生するため、使っていない家電はコンセントを抜いておくだけでも節約になります。
使用している家電に「省エネモード」が搭載されている場合は、うまく活用しましょう。天気のよい日は電気を消して日光を取り入れるのもよいでしょう。
また、電力会社やガス会社の切り替えを検討するのも1つです。電力は2016年、ガスは2017年に自由化され、各社がさまざまなプランを提供するようになりました。
ライフスタイルにあわせて電力会社やガス会社を乗り換えたりひとつにまとめることで、毎月の光熱費を下げられる可能性があります。
なかには、新規申込みでギフトカードのプレゼントや割引が受けられるキャンペーンを実施している電力・ガス会社もあるので、うまく利用しておトクに乗り換えましょう。

スマートフォンを格安SIMにする

大手通信キャリアのスマートフォンを使っていて通信費が高いと感じているなら、格安SIMへの変更を検討しましょう。
総務省の令和元年通信利用動向調査（世帯編）では、大手通信キャリアのスマートフォンを利用している方の月額料金は「6,000〜7,999円」が最も多く、格安SIMを利用している方の月額料金は「2,000～2,999円」が最も多いという結果でした。格安SIMに乗り換えることで毎月の通信費を下げられる可能性があります。
既に格安SIMを利用している方も、自分にあったプランかどうかを見直してみましょう。プランを切り替えるだけでも毎月の料金を下げられる可能性があります。
インターネット回線の見直しも効果的です。なかには、スマートフォンとインターネットのセット割プランなどもあるので、自分にあったプランを見つけてください。

サブスクリプションサービスを見直す

利用しているサブスクリプションサービスの見直しも定期的におこないましょう。サブスクリプションサービスとは、月額制など定期的に料金を支払って利用できるサービスです。

• スポーツクラブ
• ヨガ教室
• 新聞購読料
• ネットニュースアプリの月額料金
• 動画配信サービス
• 雑誌購読サービス　など

利用頻度によっては、サブスクリプションサービスを利用して毎月料金を支払うよりも、利用ごとに支払った方が安い場合もあります。
自分が登録しているサブスクリプションサービスを書き出し、利用し続けるべきかどうかを検討しましょう。
また、複数のサブスクリプションサービスを利用していると、解約を忘れたまま気付かないうちに月額料金が引き落とされている可能性も考えられます。利用していないサービスに料金を支払い続けていないかどうかも確認しましょう。

まとめ

生活費が一時的に足りないなら、単発のアルバイトやフリマアプリ、質屋などを利用すればお金を得られます。
一方、毎月のようにお金が足りないなら、毎月かかっている支出を把握して収支バランスを見直す必要があります。適切な対処法をとるためにも、まずは生活費が足りない原因を把握することが大切です。
お金が緊急で必要な場合は、ご返済プランに問題がないかを考慮したうえでカードローンのご利用もご検討ください。
レイクは即日融資が可能なカードローンです。はじめてご契約の方は都合にあわせて無利息期間を選択していただけます。お急ぎの方は、ぜひご検討ください。