バイクローンの審査基準とは？
通らない原因や通過するためのポイントを解説

バイクローンの審査基準

バイクローンは、バイク購入時に利用できる目的ローンです。バイクの購入資金はもちろん、車検や修理費用などのバイク関連資金にも充てられるのが一般的です。
バイクローンに申込むと審査がおこなわれますが、ほかのローンと同様に審査基準は公表されていません。

一般的に考えられるバイクローンの審査基準を以下で解説します。

• 申込み要件を満たしているか
• 継続して安定した収入があるか
• 過去に延滞や破産申立などをしていないか

申込み要件を満たしているか

バイクローンは、概ね18歳または20歳以上から申込みできます。バイクローンによっては、学生でも継続して安定した収入があれば申込みが可能です。年齢の要件を満たしていない場合は、申込みできません。
実際の申込み要件はバイクローンにより異なるので、事前に確認しましょう。

継続して安定した収入があるか

多くのローンでは、「継続して安定した収入があること」は必須条件です。貸し倒れを防ぐために継続して安定した収入は重視されているため、返済能力がない方が融資を受けるのは難しいでしょう。
ただし、収入が多ければいいというわけではなく、年収に見合った借入れ額かどうかが重要です。そのため、毎月の収入が少ないからといって審査に通らないとは限りません。

過去に延滞や破産申立などをしていないか

ローンの利用状況などは、一定期間信用情報機関に記録されています。ローン会社は審査の際に申込者の信用情報を照会するため、信用情報機関に延滞や破産申立などの情報が残っているとローンの審査に通過するのは難しくなる可能性があります。
信用情報機関に情報が記録されている期間は、情報の種類や信用情報機関により異なりますが、延滞の場合は5年ほどです。

バイクローンの申込み・審査・契約の流れ

バイクローンを利用する際の、申込みから契約までの流れを解説します。バイクローンによっても異なりますが、一般的には以下の流れです。

1. 申込み
2. 仮審査
3. 必要書類提出
4. 本審査
5. 契約手続き
6. 借入れ

多くのバイクローンは、24時間いつでもWebからの申込みが可能です。本審査の前に仮審査がおこなわれるため、日数がかかる傾向にあります。余裕をもって手続きをおこないましょう。
仮審査通過後、本人確認書類などの必要書類を提出します。不備や漏れがないように注意してください。書類提出後に本審査がおこなわれ、無事に通過すると契約手続き、借入れへとすすみます。
近年は、必要書類提出や契約手続きもWeb完結で手続きできるケースが多く、一切来店せず借入れることも可能です。（※）来店する時間がない方でも利用しやすいでしょう。

• 条件により店頭や郵送でのお手続きが必要な場合もあります。

バイクローンの審査に必要な書類

バイクローンの審査に必要な書類は、主に以下3点です。

• 収入証明書類
• 本人確認書類
• 使い道がわかる書類（注文書など）

勤続年数がわかる書類など上記以外の書類が必要なケースもあり、バイクローンによって異なります。審査の過程で追加提出が必要になる場合もあるため、案内に従って不備や漏れがないよう確実に提出しましょう。

バイクローンの審査に通らない原因

バイクローンは、ほかのローンと同様に審査基準が公表されていません。そのため、一般的に考えられる審査基準を解説します。

• 申込み要件を満たしていない
• 他社からの借入れが多い
• 信用情報に問題がある

申込み要件を満たしていない

そもそも申込み要件を満たしていない場合、バイクローンの審査には通過できません。申込み要件はバイクローンにより異なりますが、「継続して安定した収入」は多くのローンで重視されています。「継続して安定した収入がある方」が申込み要件として挙げられている場合、無職の方は審査に通過することができないでしょう。
また、ローンによっては、「前年度の年収が200万円以上の方」「勤続年数1年以上」など、年収や勤続年数の基準が定められているケースもあります。要件を満たしているかを確認したうえで申込みしましょう。

他社からの借入れが多い

他社からの借入れが多いと貸し倒れのリスクは高くないか、より慎重な審査がおこなわれるでしょう。しかし、他社から借入れがあるというだけで審査に通らないわけではありません。年収に対して借入れ額の合計がどれほどになるかが重要です。
他社のご利用残高は信用情報機関に登録されており審査の際に照会されます。他社の借入れ額について虚偽の申告をしても、借入れ額の事実は知られてしまいます。
どんな理由であれ、虚偽の申告をしてはいけません。申込みの際は、必ず正しい情報を申告しましょう。

信用情報に問題がある

信用情報に延滞や破産申立などの記録があると、審査では不利に働く可能性があります。延滞などの情報が信用情報機関に登録されている場合は、記録が消えるまで待ちましょう。
開示手続きをおこなえば、自分の信用情報を確認できます。手数料はかかりますが、Webから手軽に開示手続きが可能です。不安な方は、一度自分の信用情報を調べてみましょう。

バイクローンの審査に通過するためのポイント

ローンの審査基準は基本的に公表されていないので明確には知り得ませんが、審査に通過するための一般的なポイントを紹介するのでぜひ参考にしてください。

• 頭金を用意して最低限のご利用限度額で申込む
• 申込み内容や提出書類の不備をなくす

頭金を用意して最低限のご利用限度額で申込む

バイク購入に充てる頭金を多く用意できれば、その分借入れ額が少なく済みます。一般的に、年収に対して借入れ額が少ないほど貸し倒れのリスクが少なくなるため、審査では有利に働くでしょう。
借入れ額が多くなるほど利息の負担も大きくなるため、利息の負担を減らすためにも、なるべく多くの頭金を用意することが大切です。

申込み内容や提出書類の不備をなくす

申込み内容や提出書類の誤り、不備があるとバイクローンの審査をスムーズに進められません。
申告した内容が事実ではないことが判明すると、審査に悪影響をおよぼす可能性もあります。虚偽の申告は当然避けるべきですが、故意ではない場合も審査にスムーズに進められなくなる可能性があるため、慎重に手続きしましょう。
なお、バイクローンの場合は本人確認書類や収入証明書類のほかに、注文書などの使い道がわかる書類も必要な場合があります。不備なく提出できるよう、書類をそろえておきましょう。

早急にお金が必要な場合はカードローンの利用も検討

バイクローンを利用できない場合やお借入れまで日数がない場合などは、カードローンのご利用もご検討ください。
カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れができる個人向けローンです。バイクローンと比べて金利は高めですが、使い道が自由であり使い道を確認する書類のご提出は必要ありません。
また、消費者金融カードローンなら即日のお借入れも可能です。消費者金融カードローンでは無利息期間も設けてあり、うまく利用すればお利息のご負担を抑えられます。
レイクは、Webからのお申込みで21時（日曜日は18時）までに審査・必要書類の確認を含むご契約手続きが完了した場合、最短25分でお借入れが可能です。ただし一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
カードの到着を待つことなくその日のうちにお借入れできる可能性があるため、急な出費にも対応できます。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。このようなカードローンの特性上、ご利用の際には次の3点にご注意ください。

• 返済計画を立てる
• 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
• 余裕のある場合は多めの金額を返済する

以下で詳しく解説します。

返済計画を立てる

お金を借りると返済がはじまります。借りる前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。毎月無理なく返済できる金額はどのくらいなのか、いつまでに完済するのか計画を立ててから、カードローンにお申込みください。
また、カードローンはほかのローンとは異なり、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。追加でお借入れすると毎月のご返済額やご返済期間が変わることもあるため、返済計画もその都度立て直すようにしましょう。
カードローン会社の公式サイトなどには、返済シミュレーション機能があります。
レイクの場合、「ご返済シミュレーション」でご返済金額や返済回数をシミュレーションできます。ご希望契約額の入力と無利息期間を選択すれば、毎月の返済額と返済回数が試算できます。
毎月のご返済額からお借入れ可能な額を調べることも可能です。ぜひご活用ください。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでも目安としてご確認ください。

金利や無利息期間などの契約内容を確認する

カードローンをご利用の際は、必ず金利やご利用限度額などのご契約内容をご確認ください。また、無利息サービスをご利用の場合は、無利息期間はいつまで適用されるのかもご確認ください。
レイクでは、はじめてのご契約なら、ご都合にあわせていずれかの無利息サービスをお選びいただけます。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

ご自身に適用される無利息期間を確認し、ぜひ有効活用してください。
ご自身の借り方によって、どの無利息期間を選べばお利息のご負担が軽くなるか調べられる「無利息診断」もございます。
なお、レイクの無利息期間開始日は「ご契約日の翌日から」となります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでお気をつけください。
無利息期間中にもご返済日があります。会員ページなどでご返済日をご確認いただき、ご返済に遅れないようご注意ください。

余裕のある場合は多めの金額を返済する

約定返済額よりも多めの金額をご返済いただくと、予定よりも早くご利用残高を減らすことが可能です。カードローンのお利息は、以下の計算式で算出します。

お利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

上記の式からわかるとおり金利の高さだけでなく、お借入れ額が多いほどお利息額が増え、総返済額も大きくなります。
お利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は約定返済額よりも多めの金額をご返済ください。

まとめ

バイクローンを利用するには、ほかのローンと同様に継続して安定した収入が必須です。
頭金を用意する、申込み内容に不備がないようにするなどポイントをおさえれば、審査に通過する確率を高められるでしょう。
バイクローンを利用できない場合やお借入れを急ぐ場合などは、カードローンのご利用もご検討ください。