どうしても100万円が必要なときの対処法は？
審査に通りやすい人の特徴も解説

どうしても100万円が必要なときの対処法

どうしても100万円が必要なときは、まずは手持ちのお金で工面できないか考えてみましょう。手持ちのお金で足りない場合は、働いて稼ぐ方法もあります。しかし、100万円を貯めるまでには時間がかかるため、急いでいる場合は現実的ではありません。
100万円が必要で、なおかつあまり時間がない場合は、お金を借りることを検討してみてはいかがでしょうか。
以下で100万円を借りる方法と、それぞれの特徴や融資までにかかる時間をご紹介します。

消費者金融で100万円を借りる

消費者金融とは、主に個人向け融資をおこなう金融機関です。
消費者金融系カードローンは最短即日融資に対応しているケースが多く、お急ぎの方におすすめです。カードローンは、ご利用限度額の範囲内であれば、繰り返しお借入れができる個人向けのローンです。
消費者金融系カードローンは、一般的にご利用限度額の最大額が500～800万円で設定されており、100万円を借りられる可能性があります。
ただし、借りられる金額は審査結果により異なるため、必ずしも100万円を借りられるとは限りません。
カードローン会社によっては、「お金をいくら借りられるか」を申込む前にチェックできる機能があります。たとえばレイクの「お借入れ診断」では、3つの質問に答えるだけで、お借入れできる金額のめやすをチェックできます（※）。ぜひご利用ください。

• 診断結果はお借入れをご検討される場合のめやすです。実際のお申込みの審査結果とは異なる場合があります。

銀行、信用金庫で100万円を借りる

銀行や信用金庫も、個人向けの融資をおこなっています。銀行や信用金庫のカードローンは、消費者金融系カードローンと比べるとお借入れまでの時間が長い傾向にあります。
銀行や信用金庫で取り扱う金融商品には、カードローンのほか、必要な金額をまとめて借りるフリーローン、目的別ローンなどがあります。
なお、目的別ローンとは、住宅ローンやマイカーローンなどのお借入れの目的が決まったローンです。たとえば住宅ローンは、原則としてマイホームの購入・建築に関連する費用以外にはご利用できません。
一方、フリーローンは特定の使いみちに限定されないローンです（※）。ご利用する際に、使いみちが分かる請求書や見積書などの提出を求められることがありますが、目的別ローンに比べて自由度の高いローンです。
ただし、銀行や信用金庫も消費者金融同様、借りられる金額は審査によって異なるため、必ずしも100万円を借りられるとは限りません。

• 投資や事業の資金には使えないことが一般的です。不明な場合は、銀行や信用金庫にお問合せください。

公的融資制度で100万円を借りる

公的融資制度とは、国などの公的機関からお金を借りる制度です。金利が低めに設定されていることが多く、ご返済の負担を軽減できます。
公的融資制度は、お借入れの目的によって、申込先が異なる点に注意が必要です。たとえば、教育費や事業関連の費用なら「日本政策金融公庫」、生活に困っている場合は「生活福祉資金貸付制度」などがあります。
ただし、申込先の資金の種類によっては貸付限度額が100万円に満たない場合もあります。
また、利用条件が厳しく、審査に時間がかかる点にも注意が必要です。
たとえば日本政策金融公庫の「国の教育ローン」では一定以上の所得の人は申込みができないだけでなく、お借入れまでに2～3ヵ月の余裕を持つことが推奨されています。ご利用する場合は、ご自身の所得を把握し、時間に余裕を持って計画的にお手続きを進めましょう。

定期預金担保貸付で100万円を借りる

定期預金がある場合は、定期預金を担保としてお金を借りられます。このような制度を「定期預金担保貸付」と呼びます。定期預金担保貸付は審査が不要で低金利なうえ、その日のうちに借りられる場合もあるため、いざというときのためにも覚えておくとよいでしょう。
ただし、上限金額は定期預金の90％程度となります。そのため、預金額によっては100万円を借りられない可能性があります。

契約者貸付制度で100万円を借りる

契約者貸付制度とは、保険契約をしている保険会社からお金を借りられる制度です。解約返戻金の60～80％程度の範囲でお金を借りられます。
解約返戻金とは、生命保険を途中解約したときに、払込金額や契約期間に応じて返金されるお金のことです。掛け捨て保険などの保険商品には解約返戻金がない場合が多く、解約返戻金がない場合は、契約者貸付制度が利用できません。
生命保険を解約しなくても利用可能なため、保険による保障を受けつつ、お金を借りたい場合に活用できます。また、審査不要で、申込んだその日のうちに借りられる場合もあります。
ただし、借りられる金額は解約返戻金によって異なるため、解約返戻金が少ない場合は100万円を借りられないこともあります。どの程度の金額を借りられるかは、保険会社に問合せてみましょう。

100万円の融資で審査に通りやすい人の特徴

消費者金融や銀行などの金融機関でお金を借りる場合は、審査を受けて通過しなければなりません。一般的に、次の特徴を備えている人は審査に通りやすいと考えられます。

• 収入が多く継続して安定している
• 勤続年数が長い
• お借入れ額が返済能力を超えていない

それぞれの特徴を解説します。

収入が多く継続して安定している

収入が多く、継続して安定していると審査に通りやすい傾向があります。
なお、収入の継続性と安定性は、多くのローンで申込条件に挙げられています。また、ローンによっては、年収が○○万円以上というように具体的な年収を申込条件に挙げているケースもあるため確認しておきましょう。

勤続年数が長い

勤続年数が長いと、収入が継続して安定していると判断されやすくなります。反対に、勤続年数が短いと収入の継続性と安定性に欠けると判断されることもあるため、注意が必要です。
なお、申込条件に具体的な勤続年数を挙げているローンもあるので、事前に確認しておきましょう。

お借入れ額が返済能力を超えていない

審査では返済能力の有無が重視されるため、お借入れ希望額が返済能力を超えていなければ、審査に通りやすいと考えられます。
なお、消費者金融などの貸金業者からは、年収などを基準に、その3分の1を超える金額を借りられません。たとえば年収300万円の場合であれば、100万円以上の金額を貸金業者から借りることはできません。
なお、既に貸金業者から30万円を借りている場合なら、新たに貸金業者から借りられる金額の上限は70万円です。申込む前に、お借入れ額が年収に対してどの程度あるのか確認しておきましょう。
ただし、過去に返済の延滞歴がある、申告内容に誤りがあるなどの場合は、上記の条件を満たしているお借入れ希望者であっても審査が通らない可能性があります。

どうしても100万円が必要でも違法業者は利用してはいけない

審査に不安がある方なら、「審査不要」と謳っている業者が魅力的に見えるかもしれません。しかし、審査なしの貸付は法律で禁じられているため、「審査不要」でローンを提供している業者はすべて違法業者です。
違法業者からお金を借りると、法外な金利で貸し付けられる、悪質な取り立てに遭うなどのトラブルに巻き込まれるケースもあります。どうしても100万円が必要でも、絶対に違法業者は利用してはいけません。
また、SNSで「お金を貸します」と謳っている個人間融資にも注意が必要です。不特定多数の人にお金を貸す場合は貸金業登録を受けなければなりません。個人間融資では貸金業登録をしていない可能性があります。
お借入れ先が登録業者であるかどうかは「登録貸金業者情報検索サービス」の利用や、財務局または都道府県の最新情報を確認するとよいでしょう。

レイクは、はじめてなら無利息サービスで利息の負担が軽減できる

レイクのご融資額は1〜500万円です。審査結果によっては100万円を借りられる可能性もあります。100万円が必要な場合は、ぜひご検討ください。
レイクは、はじめてご利用いただく方を対象に、ご都合にあわせて選べる無利息サービスをご用意しております。無利息サービスのご利用で、一定期間内は利息なしでお借入れいただけるため、利息の負担を抑えることが可能です。
無利息サービスを利用して100万円借りる場合と利用しない場合の違いは、以下のシミュレーション結果の表をご覧ください。金利やご返済回数の条件は同じでも、総返済額は約38,000円変わります（※）。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでもめやすとしてご確認ください。

無利息期間	なし	60日間 （Web申込みの場合）
お借入れ額	100万円
貸付利率（年率）	15.0％
ご返済回数	49回
毎月のご返済額	27,311円	27,000円
最終支払月のご返済額	27,294円	4,206円
総返済額	1,338,222円	1,300,206円

レイクは、Webからのお申込みで最短25分融資に対応しています。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です（※）。お急ぎの方も、ぜひレイクをご検討ください。

• 一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンは、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。このようなカードローンの特性上、ご利用の際には次の3点にご注意ください。

• 返済計画を立てる
• 金利や無利息期間などの契約内容を確認する
• 余裕がある場合は多めの金額を返済する

以下で詳しく解説します。

返済計画を立てる

お金を借りると返済が始まります。借りる前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。毎月無理なくご返済できる金額はどのくらいなのか、いつまでに完済するのか計画を立ててから、カードローンにお申込みください。
また、カードローンはほかのローンとは異なり、ご利用限度額の範囲内で繰り返しお借入れが可能です。追加でお借入れすると毎月のご返済額やご返済期間が変わることもあるため、その都度、返済計画を立て直すことが大切です。
カードローン会社の公式サイトには、返済シミュレーション機能があります（※）。
レイクの場合、「ご返済シミュレーション」でご返済額やご返済回数をシミュレーションしていただけます。ご希望契約額の入力と無利息期間を選択すれば、毎月のご返済額とご返済回数が試算できます。
毎月のご返済額から検討可能なお借入れ額を調べることもできます。ぜひご活用ください。

• このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合があるので、あくまでもめやすとしてご確認ください。

金利や無利息期間などの契約内容を確認する

カードローンをご利用の際は、必ず金利やご利用限度額などのご契約内容をご確認ください。また、無利息サービスをご利用の場合は、いつまで適用されるのか無利息期間もご確認ください。
レイクでは、はじめてご契約するお客さま限定で、ご都合にあわせていずれかの無利息サービスをお選びいただけます。

• 60日間無利息（Web申込み限定）
• 30日間無利息
• 5万円まで180日間無利息

ご都合にあわせて無利息期間をご選択いただけますので、ご自身に適用される無利息期間を確認し、ぜひ有効活用してください。
ご自身の借り方によって、どの無利息期間を選べば利息のご負担が軽くなるか調べられる「無利息診断」もございます。
なお、レイクの無利息期間開始日は「ご契約日の翌日から」となります。「お借入れ日の翌日から」ではありませんのでお気をつけください。
無利息期間中にもご返済日があります。会員ページでご返済日をご確認いただき、ご返済に遅れないようご注意ください。

余裕がある場合は多めの金額を返済する

家計に余裕がある場合は、多めの金額をご返済いただくことで利息が少なくなり、返済総額も減ります。カードローンの利息は、以下の計算式で算出します。

利息=お借入れ額×貸付利率（年率）÷365日（うるう年は366日）×お借入れ日数

上記の式から分かるとおり金利の高さだけでなく、お借入れ額が多いほど利息額が増え、ご返済総額も多くなります。
利息の負担を減らすためにも、余裕がある場合は約定返済額よりも多めの金額をご返済ください。

まとめ

どうしても100万円が必要なときでも、お借入れ先は慎重に選ぶことが大切です。もし貸金業登録をしていない違法業者でお金を借りてしまうと、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があるのでご注意ください。
また、お借入れ先によって、融資までにかかる時間が異なるため、いつまでにお金が必要なのか考慮して選ぶとよいでしょう。お申込み前には、目的にあったお借入れ先か、収入などの審査条件を満たしているかをチェックしておきましょう。
お急ぎの場合は、ぜひレイクもご検討ください。